沒有最先進的技術，只有最適合的技術;沒有最先進的架構，只有最適合的架構。銀行業技術架構轉型工作要遵循“圍繞應用場景、創造業務價值”的思想理念，切忌為了用新技術而用新技術，在聚焦傳統金融服務穩步發展的同時，積極投身金融科技服務創新，逐步構建起集中式與分布式架構并重的技術架構體系，為商業銀行不同類型的業務系統構建提供基礎支撐能力，從而為未來的可持續發展注入新的活力。

中國銀行信息科技部總經理 劉秋萬

一、互聯網時代發展趨勢

　　人類歷史上經歷了三次重大的技術革命，即18世紀60年代起以機械為主導的第一次技術革命、19世紀70年代起以電力為主導的第二次技術革命和20世紀四五十年代起以信息為主導的第三次技術革命。每一次技術革命都起源于某一兩項具有根本性和強大帶動性的重大技術突破，引發出新的技術體系的建立和新的產業升級。三次技術革命和三次產業升級將人類社會由農業社會推進到工業社會、信息化社會。

　　自信息技術產生以來的幾十年間，大概可以分為三波信息技術發展浪潮：第一波浪潮中計算機產生及普及，第二波浪潮中互聯網產生及普及，第三波浪潮中移動通信、智能終端、云計算、大數據、人工智能等技術產生、取得實質性突破并廣泛應用。

　　自20世紀90年代以來，在信息技術革命的推動下，人類進入了互聯網經濟時代，并逐步從1.0版“PC互聯網”到2.0版“移動互聯網”向3.0版“萬物互聯網”快速演進發展。如同第一、第二次技術革命的代表蒸汽機與電力一樣，以互聯網為代表的信息技術作為新時代的生產力引擎，已經滲透到生產和生活的各個領域。越來越多的線下行為加快向線上遷移，人類社會網絡化、數字化、虛擬化程度不斷加深，深刻影響了人類社會的組織形態、商業模式和生活方式。當前，隨著寬帶通信、移動互聯、大數據、云計算、人工智能等新技術的廣泛應用，人類社會生產生活的各個領域呈現出深度融合、廣泛應用和快速變化的特征。

　　當前時代最顯著的特征是融合：一是技術融合，所謂的新技術一般都不是基礎科學突破產生的原發創新，而是不同技術之間相互滲透的融合創新。例如云計算技術就是計算機小型化、分布式軟件技術發展成熟、寬帶網絡普及融合的產物。二是技術與商業融合，技術與商業場景不斷有機融合、互相促進，形成新的商業模式。金融科技即是典型代表。三是商業融合，各種商業模式依托各類信息技術跨界融合，新的商業生態不斷涌現出來，例如線上線下一體化零售等。

　　技術革命是社會需求與基礎性重大科學技術突破相輔相成的產物，三次技術革命已經證明，新技術一方面會孕育全新的產業生態，例如信息技術革命中產生的計算機與通信產業，一方面會對原有產業生產效率及產業模式產生本質的升級革新，有觀點總結為“原有產業+新技術=新產業”。銀行業作為歷史悠久的傳統產業，因其輕資產、交易媒介性質，一直是信息產業的深入應用行業，從算盤到鍵盤，再到移動智能終端，商業銀行的服務渠道范圍、產品體系種類、經營管理效率借助信息技術應用得到了極大豐富和提升。

　　數字化時代，不變的永遠是“變化”，隨著互聯網行業的飛速發展，傳統行業互聯網轉型、互聯網技術產業化已經成為大勢所趨，銀行業亦須順應趨勢從業務和技術兩個層面借鑒互聯網思維、模式、技術體系，實施自身升級轉型。技術層面，互聯網技術以分布式技術體系為根基，云計算、大數據、人工智能等新興技術均為分布式技術體系的實踐應用，從技術架構角度來看，目前以集中式架構為主的銀行業IT架構將向集中式、分布式架構并重轉型，分布式架構技術體系在銀行業將得到規模運用及長足發展。

二、中國銀行技術架構轉型策略

　　集中式架構、分布式架構是在信息科技發展歷史過程中不同階段、來源于不同應用場景的產物，集中式架構主要由事務處理類場景驅動發展，自20世紀60年代起，經過三四十年發展，其技術體系、供應商生態、技術服務體系已十分成熟穩定，仍是當前企業級IT主流架構。分布式架構源于并行計算，隨互聯網崛起快速發展，為互聯網應用主流架構，剛剛進入企業級IT領域，其產品體系、供應商生態、技術服務體系處于百花齊放、快速迭代整合過程中。

　　從國內銀行業信息系統建設的整體發展脈絡來看，各銀行基本均選擇了集中化的發展道路，普遍完成了系統和數據的全國大集中，實現了集約化管理和專業化運營。隨著信息系統與數據的高度集中，客戶、社會、監管對銀行系統穩定運營的要求不斷提高，各銀行普遍采用了以高可靠性集群為主的IT技術架構，即以高可靠高性能服務器、高端存儲設備以及成熟操作系統、數據庫、中間件構建起符合RAS特性的集中式架構，以滿足在大規模客戶數、賬戶數、交易量的情況下對業務處理的實時性、一致性、穩定性、安全性要求，但面對業務互聯網化、智能化發展要求，集中式架構暴露出支持業務敏捷迭代及彈性伸縮能力不足、軟硬件成本高、關鍵技術領域自主可控程度低等問題，技術架構轉型勢在必行。

　　基于上述考慮，中國銀行擬按照“集中式分布式架構并重、建設三大技術平臺”的整體策略與思路推進技術架構轉型工作。

　　集中式與分布式架構技術并重是融合傳統金融與互聯網業務轉型需要的總體判斷。從技術特點來看，弱一致性、高彈性、海量數據規模、數據結構多樣的應用，如互聯網類、大數據分析類、渠道接入類等業務應用，適合使用分布式架構構建;而強一致性、高實時性、低彈性、數據高度結構化的應用，例如核心銀行中賬務處理等業務場景，適合使用集中式架構構建�？梢耘卸ǎ�在一定時間內，銀行業IT應用仍為集中式與分布式架構并存態勢。商業銀行尤其是大型商業銀行的穩健經營對國家整體金融安全和社會穩定至關重要，實施技術架構轉型猶如行駛中的汽車更換輪胎，是一項系統性復雜工程，必須以嚴守核心業務穩定運行及數據安全為底線，一方面持續鞏固完善集中式架構，狠抓兩地三中心災備及高可用體系建設等專項工作，另一方面積極研究推進新技術應用，加大分布式架構技術體系運用范圍，兼顧業務類型及技術層次特點，按照先外圍再核心、先應用層再數據層的步驟逐步推進架構轉型實施工作。

　　考慮歷史發展、新技術成熟度等因素，金融業應用由集中式架構為主向分布式架構轉型一般將經歷試點應用、平臺建設、規模實施三個發展階段。其中平臺建設是大體量企業級IT建設的重中之重，是企業級IT應用標準化、規范化、一體化的基礎。基于新技術發展成熟度及銀行業業務發展要求，中國銀行總體判斷云計算、大數據、人工智能是當前階段新技術應用及技術架構轉型的重點，擬規劃建設技術架構轉型“三大技術平臺”，即分布式架構私有云平臺、大數據平臺和人工智能平臺。隨著云計算、大數據、人工智能等技術日趨發展成熟，當前階段進行平臺建設的技術條件已經具備，中國銀行三大平臺(如圖1所示)的主要建設思路及目標如下：

        (1)分布式架構私有云平臺是大數據、人工智能、物聯網等上層信息服務的基礎平臺載體。中國銀行云平臺建設將基于X86分布式技術體系，遵循業界標準的云服務IAAS/PAAS/SAAS三層模式，其中SAAS平臺應用自主開發，IAAS、PAAS以引入相對成熟的市場化產品為主、結合合作研發等方式自主集成實施。

　　(2)大數據平臺是我行互聯網金融環境下對傳統數據分析平臺的補充，通過運用大數據帶來的新思維、技術、方法和工具，逐步形成行內外多種數據格式的海量數據存儲能力，基于分布式和流計算的快速計算能力以及運用機器學習、實時決策、數據沙箱、可視化等技術實現數據分析和挖掘能力，增強或延伸傳統BI應用功能，同時支持構建全新業務場景。

　　(3)人工智能平臺由企業級人工智能服務平臺、企業級通用人工智能基礎平臺兩部分組成，人工智能服務平臺包括語音識別、計算機視覺以及自然語言理解等功能模塊，采用外購方式，引入專業、成熟的解決方案構建;企業級通用人工智能基礎平臺基于大數據基礎及機器學習技術，采用合作研發模式構建，形成企業級的面向不同業務主題的通用平臺。

三、技術架構轉型工作實施要點及思考

　　對于分布式技術體系，中國銀行從技術平臺探索試點方面保持持續跟蹤、先行先試的工作思路。從2013年起，中國銀行網絡銀行IT系統建設根據其互聯網業務屬性，自規劃建設初期即采用基于X86平臺及分布式開源技術體系構建，目前已投產中銀易商、中銀開放平臺等一系列應用項目，初步建立了與X86分布式技術體系、工藝體系相匹配的標準規范、研發流程、監控運維體系，積累了一定的自主開發及運維力量。

　　技術架構轉型是一項牽一發而動全身的長周期系統性工程，需要在技術平臺建設、知識技能及體制機制轉型等方面統籌推進，方能確保轉型達到預期效果。

　　(1)技術平臺建設方面，分布式架構的大規模應用涉及機房、網絡、硬件、軟件、安全、多中心架構等自底向上的一體化技術平臺，需通盤考慮高密度部署模塊化綠色機房、SDN彈性敏捷網絡、分布式架構云平臺、云安全體系、多中心高可用架構等技術領域，多頭并進，密切協同。

　　(2)知識技能及體制機制轉型方面，銀行業經過多年發展已經形成了一套基于成熟的集中式架構技術的人員儲備、組織架構、技術工藝、管理流程。面對分布式技術蓬勃發展的大潮，需打破知識技能及體制機制慣性，加速培養形成與分布式架構技術匹配的人才隊伍、工藝技能、敏捷交付流程、高端技術人才招聘培養激勵體系，有效激發技術人員工作積極性，形成適合新技術體系的運營管理機制，利用架構轉型機會，大力提升自有人員深層次自主實施掌控能力及運營效能。

沒有最先進的技術，只有最適合的技術;沒有最先進的架構，只有最適合的架構。銀行業技術架構轉型工作要遵循“圍繞應用場景、創造業務價值”的思想理念，切忌為了用新技術而用新技術，在聚焦傳統金融服務穩步發展的同時，積極投身金融科技服務創新，逐步構建起集中式與分布式架構并重的技術架構體系，為商業銀行不同類型的業務系統構建提供基礎支撐能力，從而為未來的可持續發展注入新的活力。

（文章來源：《中國金融電腦》雜志）

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