2018年，上海銀行將主動作為，探索科技創(chuàng)新推動業(yè)務轉(zhuǎn)型，圍繞“科技治理革新、數(shù)字化創(chuàng)新、開發(fā)能效提升、運營智慧轉(zhuǎn)型、信息安全體系升級”等重點領(lǐng)域推進科技創(chuàng)新，為業(yè)務持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型注入新動力。

上海銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理 曹廣智

　　在建設“精品銀行”戰(zhàn)略愿景目標指引下，上海銀行信息科技始終堅持“運營智慧安全、開發(fā)友好高效、技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)”的發(fā)展綱領(lǐng)，持續(xù)推進信息科技治理與信息化建設。在過去的一年里，基礎設施建設與科技創(chuàng)新發(fā)展并重實施，信息系統(tǒng)建設與升級促進傳統(tǒng)銀行業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，金融科技的探索和新興技術(shù)研究應用助推全行業(yè)務及管理向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

一、2017年上海銀行信息科技工作回顧

　　1.信息化管理水平持續(xù)提升

　　上海銀行始終保持信息系統(tǒng)快速建設態(tài)勢，2017年新建應用系統(tǒng)14套，業(yè)務覆蓋和支撐能力持續(xù)提高，全行信息化經(jīng)營管理水平持續(xù)提升。在“大同城、小異地、應用雙活、數(shù)據(jù)主備”兩地三中心建設策略指導下，基本完成關(guān)鍵信息系統(tǒng)的同城雙中心雙活建設，業(yè)務連續(xù)性能力邁上新臺階。

　　2.敏捷化開發(fā)助力業(yè)務快速發(fā)展

　　上海銀行持續(xù)深化IT雙模式開發(fā)管理，在需要快速響應客戶需求的業(yè)務領(lǐng)域，業(yè)務與科技人員組成聯(lián)合團隊，通過共同制定解決方案、敏捷迭代開發(fā)的方式實現(xiàn)滾動產(chǎn)品發(fā)布，研究并推出OpenAPI開放服務接口體系，直銷銀行等領(lǐng)域業(yè)務快速發(fā)展。

　　3.大數(shù)據(jù)技術(shù)助推業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展

　　積極利用跨行業(yè)大數(shù)據(jù)，整合行內(nèi)數(shù)據(jù)構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺，對客戶進行360度畫像征信，采用自動規(guī)則引擎技術(shù)，結(jié)合行內(nèi)風險規(guī)則模型，實現(xiàn)客戶挖掘、風險控制等領(lǐng)域的數(shù)字化、自動化和智能化，零售消費信貸等相關(guān)領(lǐng)域的業(yè)務處理流程縮短到秒級。

　　4.數(shù)字化創(chuàng)新取得初步成果

　　立足普惠金融，圍繞“金融科技應用”開展數(shù)字化創(chuàng)新研究，科技管理委員會下設數(shù)字化創(chuàng)新管理辦公室統(tǒng)籌推進全行數(shù)字化創(chuàng)新工作，以生物識別、大數(shù)據(jù)分析為基礎的首批5個創(chuàng)新項目快速實施并投入運行，價值創(chuàng)造能力得到增強。

　　5.智能化服務提升客戶體驗

　　上海銀行積極研究人工智能、機器學習的應用，打造了以語音識別、人臉識別等生物技術(shù)為基礎的手機App功能，手機銀行5.0給用戶帶來了貼心的服務體驗;建成集開戶、受理定期存單、存取款、投資理財?shù)裙δ苡谝惑w的智能機具平臺，為客戶提供全方位的業(yè)務自助辦理方式。

二、2018年上海銀行信息科技工作展望

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融以及金融科技競爭日漸加劇的大背景下，如何解決科技開發(fā)產(chǎn)能、數(shù)字化創(chuàng)新能力、線上化服務能力、產(chǎn)品快速交付與生產(chǎn)穩(wěn)定運行、安全生產(chǎn)底線等科技能力與業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展要求之間的矛盾，已成為銀行業(yè)信息科技面臨的重大課題。2018年，上海銀行將主動作為，探索以科技創(chuàng)新推動業(yè)務轉(zhuǎn)型，圍繞“科技治理革新、數(shù)字化創(chuàng)新、開發(fā)能效提升、運營智慧轉(zhuǎn)型、信息安全體系升級”等重點領(lǐng)域推進科技創(chuàng)新，為業(yè)務持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型注入新動力。

　　1.革新信息科技組織方式，加強組織協(xié)同能力

　　2018年，上海銀行將積極探索和實踐科技治理改革，提升大科技綜合服務能力。一是構(gòu)建交付型團隊。圍繞銀行核心產(chǎn)品研發(fā)以及側(cè)重業(yè)務服務交付的趨勢，探索以業(yè)務服務為宗旨、以產(chǎn)品研發(fā)為核心、以服務交付為重點的開發(fā)管理模式，構(gòu)建穩(wěn)定的標準核心業(yè)務產(chǎn)品研發(fā)組織和基于核心標準產(chǎn)品的綜合金融服務交付開發(fā)組織。二是深化科技業(yè)務融合深度。繼續(xù)落實科技人員派駐業(yè)務部門的科技業(yè)務融合模式，推動業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃落地，加強科技人員的業(yè)務能力，培育業(yè)務人員的科技能力，促進全行科技業(yè)務協(xié)同作戰(zhàn)能力提升。三是挖掘分行科技能力，一方面鼓勵分行科技團隊在業(yè)務創(chuàng)新、業(yè)務合作營銷等領(lǐng)域發(fā)揮更大作用，另一方面鼓勵分行科技人員參與總行項目建設，進一步提升分行科技能力。四是積極籌建異地開發(fā)測試分部，為滿足業(yè)務快速發(fā)展的需要，提升基礎性核心應用的研發(fā)與管控能力，將推進異地開發(fā)測試管理分部的建設，構(gòu)建和發(fā)揮非上海地區(qū)的人才隊伍優(yōu)勢，提高信息科技研發(fā)能力。

　　2.積極推進金融科技創(chuàng)新應用，培育數(shù)字化創(chuàng)新能力

　　在金融脫媒、利率市場化、服務線上化背景下，面對互聯(lián)網(wǎng)公司以及金融科技公司新型金融服務競爭，如何利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、生物識別等新興技術(shù)來提升銀行的競爭能力是上海銀行必須面對的又一大課題。2018年，上海銀行將進一步深化金融科技應用，培育數(shù)字化創(chuàng)新能力，積極應對新的競爭挑戰(zhàn)。一是持續(xù)以創(chuàng)新機制推動數(shù)字化深入應用，不斷完善考核激勵及業(yè)務整合創(chuàng)新機制，“自上而下、自下而上”雙向驅(qū)動推進數(shù)字化創(chuàng)新。積極推動落實管理層和業(yè)務部門“自上而下”的數(shù)字化創(chuàng)新方案，在繼承和推廣2017年5個創(chuàng)新試點項目成果的基礎上，“自下而上”面向全行生產(chǎn)經(jīng)營基層廣泛征集創(chuàng)新創(chuàng)意項目進行應用試點。二是以場景化數(shù)字化提升零售業(yè)務創(chuàng)新能力。構(gòu)建零售信貸業(yè)務面向電子渠道和合作方平臺的服務能力，升級基于大數(shù)據(jù)的線上風險控制模型以及多元化的征信決策模型的數(shù)字化服務場景，建立24小時服務的零售信貸核算核心，實現(xiàn)零售信貸業(yè)務的數(shù)字化、自動化和線上化。三是積極探索區(qū)塊鏈、生物識別、人工智能等新興技術(shù)的應用。利用上海銀行金融服務能力，結(jié)合企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈及高校自主知識產(chǎn)權(quán)的區(qū)塊鏈技術(shù)，探索區(qū)塊鏈技術(shù)在大宗商品供應鏈金融資產(chǎn)登記、金融支付等環(huán)節(jié)的新型應用。推進人臉識別、指紋認證、聲紋識別、人工智能等新興技術(shù)在移動銀行、客戶服務等領(lǐng)域的應用，在加強風險防控的同時，為客戶提供智能化、個性化的服務體驗。

　　3.加強信息科技管理，提升應用開發(fā)能效

　　隨著信息系統(tǒng)相互訪問的日益頻繁，科技管理的復雜度和難度也逐漸增加，如何維持應用架構(gòu)的清晰可控、如何在保證質(zhì)量的前提下快速響應業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展需求，是上海銀行信息科技管理面臨的重大課題之一。2018年，上海銀行將繼續(xù)貫徹“質(zhì)量優(yōu)先”的工作指導原則，重點圍繞架構(gòu)管控、開發(fā)及測試質(zhì)量提升推進信息科技開發(fā)管理。一是以核心業(yè)務系統(tǒng)升級工程為契機，構(gòu)建以“客戶為中心，實現(xiàn)產(chǎn)品工廠化、業(yè)務敏捷化、定價差異化、風控體系化、內(nèi)外一體化、管理數(shù)據(jù)化、架構(gòu)彈性化、高可用和開發(fā)運維簡單化”的架構(gòu)體系。二是強化系統(tǒng)集成測試能力建設，不斷擴展測試的廣度和深度。向前加強開發(fā)和單元測試質(zhì)量，向后聯(lián)動生產(chǎn)運維管理要求，在技術(shù)上探索白盒測試，在集成上推進自動化回歸，提升應用軟件變更投產(chǎn)質(zhì)量。三是加強應用開發(fā)基礎平臺管理，一方面以內(nèi)部統(tǒng)一的Java平臺為基礎，不斷豐富關(guān)鍵技術(shù)組件和業(yè)務組件的研發(fā)和管理，另一方面加強開源軟件管理，建立操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件等基礎軟件的評測、引入、試用、推廣和退出機制，避免進入新技術(shù)陷阱。四是推進應用開發(fā)全生命周期電子化管理平臺建設，實現(xiàn)從業(yè)務需求、立項準備、方案設計、軟件開發(fā)、測試過程、上線投產(chǎn)等環(huán)節(jié)的電子化規(guī)范管理。

　　4.探索新型運維管理方式，促進智慧運營轉(zhuǎn)型

　　隨著信息系統(tǒng)的不斷建設以及基礎環(huán)境的不斷復雜化，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)中心運營管理方式已經(jīng)不能適應故障快速發(fā)現(xiàn)、快速處置以及系統(tǒng)彈性擴展的新要求。2018年，上海銀行將在堅持安全生產(chǎn)第一的底線上，重點從運維模式、運維技術(shù)、基礎建設三大方向圍繞“DEVOPS(開發(fā)運維一體化)轉(zhuǎn)型”目標，積極探索新型運維管理方式，提升數(shù)據(jù)中心運營管理智慧水平。一是探索并把數(shù)據(jù)中心建設成“動環(huán)監(jiān)控系統(tǒng)+智能機器人+專業(yè)工程師”的三道運維巡檢安全防線，進一步提升智能化運維管理水平。二是提高基礎資源和應用部署的自動化水平，實現(xiàn)快速交付、動態(tài)調(diào)整、彈性部署，降低人工操作風險。在基礎設施方面實現(xiàn)網(wǎng)絡和存儲定義軟件化及其運維管理自動化;在應用版本管理方面，研究應用安裝、版本下發(fā)、巡檢、啟停、切換一鍵化。三是在私有IaaS云測試環(huán)境試點基礎上，加強銀行間在基礎設施領(lǐng)域的合作，在資源、人才、經(jīng)驗等方面建立合作共享機制，發(fā)揮集約效應，積極試點金融行業(yè)云。四是探索容器技術(shù)實現(xiàn)微服務架構(gòu)，利用其去中心化的分布式架構(gòu)，應對互聯(lián)網(wǎng)應用交易的浪涌沖擊，搭建PaaS云平臺，推進微服務架構(gòu)在直銷銀行領(lǐng)域的試點應用。

　　5.升級信息安全架構(gòu)體系，提升風險防控能力

　　經(jīng)過長期的建設和發(fā)展，傳統(tǒng)銀行各領(lǐng)域的信息安全架構(gòu)體系和管理體系已經(jīng)比較成熟，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識別等技術(shù)的應用，線上業(yè)務將逐步擴展至更加廣泛的業(yè)務領(lǐng)域，在此背景下，基于人工防控的信息安全架構(gòu)管理體系已明顯不能適應未來的攻防形式。2018年，上海銀行將著力推進現(xiàn)有安全架構(gòu)體系升級，提升風險防控適應能力。一是在管理上健全信息安全組織和制度體系、推動開發(fā)安全前移，梳理開發(fā)中涉及安全的共性內(nèi)容并研發(fā)統(tǒng)一防控模型。二是在技術(shù)上推進新一輪信息安全架構(gòu)規(guī)劃，探索實時交易反欺詐技術(shù)應用，提升線上業(yè)務風險防范水平。三是問題管理上加強全行信息科技內(nèi)控管理體系建設，對外加強內(nèi)外部審計溝通推進審計問題整改，對內(nèi)強化專項安全檢查以及內(nèi)控考核。

（文章來源：中國金融電腦雜志）

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