平安銀行“騰龍”核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是采用互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)與技術(shù)、自主設(shè)計(jì)與研發(fā)的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。“騰龍”核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的成功上線，標(biāo)志著平安銀行邁進(jìn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)4.0時(shí)代（適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代），為平安銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，為零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略投入和智能化布局提供了有力的支持，并將在未來(lái)承接集團(tuán)海量客戶中扮演重要的角色。

平安銀行科技開(kāi)發(fā)中心總經(jīng)理 劉俊杰

自主建設(shè)

　　2013年起互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，而互聯(lián)網(wǎng)金融的營(yíng)銷或秒殺等業(yè)務(wù)模式帶來(lái)的瞬間高并發(fā)交易負(fù)載，以及創(chuàng)新產(chǎn)品日新月異等，對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)的支撐體系持續(xù)帶來(lái)沖擊，促使銀行不斷優(yōu)化IT架構(gòu)。2015平安銀行開(kāi)啟大零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，對(duì)銀行IT架構(gòu)提出了更新、更高的要求，IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型成為必然。

　　基于此背景，平安銀行于2015年9月啟動(dòng)了新一代核心系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱“騰龍”核心系統(tǒng)）建設(shè)項(xiàng)目，并確定核心系統(tǒng)建設(shè)策略為：以平安銀行自身遠(yuǎn)景目標(biāo)為指引，由銀行方牽頭，基于第三方廠商原型平臺(tái)（不是產(chǎn)品套件），結(jié)合銀行方數(shù)十年的核心系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)、以及對(duì)現(xiàn)代技術(shù)的理解，自主全新設(shè)計(jì)、自主建設(shè)開(kāi)發(fā)新一代核心系統(tǒng)。為達(dá)成自主可控目標(biāo)，平安銀行在“騰龍”核心系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)、關(guān)鍵方案設(shè)計(jì)上堅(jiān)持自主規(guī)劃、自主設(shè)計(jì)，例如在核心系統(tǒng)總體架構(gòu)、聯(lián)機(jī)交易調(diào)度框架、批量調(diào)度框架、后臺(tái)處理機(jī)制、產(chǎn)品工廠、費(fèi)用工廠、產(chǎn)品與核算分離、實(shí)時(shí)讀寫(xiě)分離、熱點(diǎn)賬戶處理、異步處理、異步信息交換等機(jī)制進(jìn)行全面自主創(chuàng)新設(shè)計(jì)，鑄就了核心技術(shù)的高度自主可控。

　　經(jīng)過(guò)13個(gè)月的努力，“騰龍”核心系統(tǒng)于2016年10月一次性投產(chǎn)切換成功上線，順利達(dá)成了預(yù)期目標(biāo)：一是從封閉走向開(kāi)放，基于開(kāi)發(fā)平臺(tái)，采用SOA化、組件化設(shè)計(jì)，包括整合對(duì)公核心系統(tǒng)、零售核心系統(tǒng)為一個(gè)核心，同時(shí)涵蓋零售、對(duì)公、同業(yè)存款以及電子賬戶；二是具備億級(jí)處理能力，包括具備億級(jí)賬戶數(shù)量、億級(jí)日交易量的處理能力；三是技術(shù)架構(gòu)先進(jìn)，包括適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的彈性擴(kuò)展能力、具備快速應(yīng)變能力、支持產(chǎn)品和核算分離、具備分布式架構(gòu)能力；四是實(shí)現(xiàn)銀行自主可控，包括架構(gòu)自主設(shè)計(jì)、核心技術(shù)自主研發(fā)、核心知識(shí)自主掌握。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)

　　基于平安銀行過(guò)往國(guó)內(nèi)外幾個(gè)核心系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)沉淀與總結(jié)，“騰龍”核心系統(tǒng)在設(shè)計(jì)時(shí)博采眾長(zhǎng)，在業(yè)務(wù)上不僅借鑒吸收國(guó)外核心系統(tǒng)高度產(chǎn)品參數(shù)化的特點(diǎn)，同時(shí)還充分支持國(guó)內(nèi)電子賬戶、營(yíng)改增、自貿(mào)區(qū)等特色業(yè)務(wù)。主要業(yè)務(wù)特點(diǎn)如下。

　　1.全面的賬戶體系

　　在2015年下半年“騰龍”核心系統(tǒng)總體方案設(shè)計(jì)階段，隨互聯(lián)網(wǎng)金融普及，電子賬戶已在銀行廣泛開(kāi)立及使用，此時(shí)央行[2015]392號(hào)文《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》尚未出臺(tái)，尚未有Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶的規(guī)范化劃分，但在什么系統(tǒng)、如何支持電子賬戶使用是銀行IT系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)必須考慮的重大問(wèn)題。當(dāng)時(shí)，業(yè)界對(duì)此有兩種實(shí)施方案路徑，方案一是在核心系統(tǒng)支持電子賬戶，方案二是建立獨(dú)立于核心系統(tǒng)的電子賬戶體系（或稱互聯(lián)網(wǎng)核心），核心系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)也站在方案選型的十字路口，似乎兩個(gè)方案各有優(yōu)缺點(diǎn)、一時(shí)爭(zhēng)持不下。再經(jīng)周密論證，考慮到雖然電子賬戶的賬戶屬性比較靈活、安全管控規(guī)則存在差異，交易具有小額、高頻、瞬間高并發(fā)特點(diǎn)，但電子賬戶本質(zhì)上也是賬戶，其靈活賬戶屬性可以通過(guò)核心系統(tǒng)產(chǎn)品化、參數(shù)化設(shè)計(jì)來(lái)支持，其高頻、瞬間高并發(fā)的特性可以通過(guò)分布式架構(gòu)思路進(jìn)行解決，少部分差異化的身份核驗(yàn)等安全管控機(jī)制在渠道系統(tǒng)實(shí)施，最終我行方案決策選擇在核心系統(tǒng)統(tǒng)一支持完整的賬戶體系，含支持零售、對(duì)公、同業(yè)、電子賬戶、內(nèi)部戶、自貿(mào)區(qū)、離岸等多種賬戶體系。該設(shè)計(jì)方案面對(duì)后來(lái)監(jiān)管對(duì)Ⅱ/Ⅲ類賬戶體系的要求，主要控制規(guī)則在核心系統(tǒng)統(tǒng)一支持，渠道系統(tǒng)改造范圍比較可控，項(xiàng)目快速實(shí)施，較好地滿足了業(yè)務(wù)要求。

　　2.產(chǎn)品與核算分離

　　通過(guò)產(chǎn)品與核算分離設(shè)計(jì)（參見(jiàn)圖1），建立獨(dú)立的會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng)。

　　
圖1產(chǎn)品與核算分離機(jī)制

　　通過(guò)產(chǎn)品核算分離設(shè)計(jì)，改變以往業(yè)務(wù)處理與核算處理互相制約的局面，通過(guò)交易與核算分離降低了產(chǎn)品層與核算層的耦合度，明確了系統(tǒng)功能定位，例如核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)負(fù)責(zé)客戶服務(wù)、產(chǎn)品、合約處理，會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)負(fù)責(zé)賬務(wù)核算加工。同時(shí)，有效提升產(chǎn)品創(chuàng)新效率，產(chǎn)品流程修改不影響后臺(tái)會(huì)計(jì)核算，提高了系統(tǒng)的穩(wěn)定性；增加會(huì)計(jì)核算的靈活性，提供多維度的會(huì)計(jì)信息以應(yīng)對(duì)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，滿足越來(lái)越復(fù)雜的核算準(zhǔn)則要求，為精細(xì)化管理奠定基礎(chǔ)；支持準(zhǔn)實(shí)時(shí)清算及余額查詢，提高科目余額時(shí)效性，有效提升頭寸管理、資金管理水平。

　　3.產(chǎn)品工廠

　　基于產(chǎn)品模板和參數(shù)配置機(jī)制，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的工廠化管理，縮短新產(chǎn)品面市周期，產(chǎn)品配置過(guò)程根據(jù)業(yè)務(wù)需求從產(chǎn)品模板的條件和屬性列表中選擇，進(jìn)行個(gè)性化組合和定制產(chǎn)品，支持各業(yè)務(wù)條線將創(chuàng)新產(chǎn)品快速推向市場(chǎng)，以及支持根據(jù)客戶個(gè)性化需求進(jìn)行產(chǎn)品組合與定制。

　　4.全面支持利率市場(chǎng)化

　　通過(guò)區(qū)分基準(zhǔn)利率、我行掛牌利率、產(chǎn)品利率、簽約利率等機(jī)制，可靈活定義多種利率模型，全面支持利率市場(chǎng)化需求。

　　5.全行統(tǒng)一費(fèi)用目錄

　　“騰龍”核心系統(tǒng)的費(fèi)用工廠，通過(guò)靈活的參數(shù)化設(shè)置，支撐動(dòng)態(tài)定價(jià)，費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、費(fèi)用攤銷、客戶優(yōu)免的參數(shù)配置，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)計(jì)算和攤銷減少人工處理。同時(shí)構(gòu)建全行統(tǒng)一費(fèi)用服務(wù)目錄和費(fèi)用登記薄，支持按機(jī)構(gòu)、渠道、費(fèi)項(xiàng)、繳費(fèi)客戶信息、產(chǎn)品、收入/支出等多維度進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，有效提升了全行費(fèi)用精細(xì)化管理能力。

　　6.全面支持營(yíng)改增業(yè)務(wù)

　　在核心建設(shè)項(xiàng)目期間，適逢財(cái)政部要求全面在金融行業(yè)實(shí)施“營(yíng)改增”，以此為契機(jī)，我行制定了方案在核心系統(tǒng)產(chǎn)品層及交易層實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)價(jià)稅分離，全面滿足營(yíng)改增需求，并且在方案設(shè)計(jì)上，充分考慮到營(yíng)改增業(yè)務(wù)的稅率、應(yīng)稅產(chǎn)品/服務(wù)的變化，通過(guò)配置化管理方式，能較為靈活、快速地支持營(yíng)改增后續(xù)業(yè)務(wù)發(fā)展和變化。

　　7.有效推動(dòng)數(shù)據(jù)治理

　　大家都知道數(shù)據(jù)治理是一個(gè)長(zhǎng)期、影響面大的工作，我行借核心系統(tǒng)建設(shè)契機(jī)，積極推動(dòng)數(shù)據(jù)治理工作。從核心業(yè)務(wù)公共數(shù)據(jù)源頭入手，一方面是統(tǒng)一業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，包括統(tǒng)一代碼長(zhǎng)度及編碼方式、統(tǒng)一各類代碼取值、統(tǒng)一科目體系、統(tǒng)一費(fèi)用登記薄、統(tǒng)一客戶信息。另一方面是提升業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)完整性，包括提升交易對(duì)手信息完整性、提升自貿(mào)區(qū)監(jiān)管字段完整性、提升收費(fèi)信息完整性、豐富會(huì)計(jì)核算字段信息。通過(guò)上述兩方面的工作，對(duì)提升全行數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)推送時(shí)效及完整性，提高管理分析能力，起到了積極作用。

技術(shù)創(chuàng)新

　　在技術(shù)方面，“騰龍”核心系統(tǒng)搭建了基于開(kāi)放平臺(tái)和面向服務(wù)組件的體系架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)交易的服務(wù)化、原子化，廣泛吸收互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)部分特點(diǎn)，在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)了多方面的創(chuàng)新。

　　1.架構(gòu)開(kāi)放

　　“騰龍”核心系統(tǒng)架構(gòu)從封閉走向開(kāi)放、不再依賴主機(jī)系統(tǒng)，應(yīng)用服務(wù)器基于普通的X86服務(wù)器，數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器基于小型機(jī)。應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)上采用標(biāo)準(zhǔn)J2EE架構(gòu)、借鑒SOA思想，實(shí)現(xiàn)交易的服務(wù)化、原子化。

　　2.吸收互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)特點(diǎn)

　　“騰龍”核心系統(tǒng)設(shè)計(jì)吸收采用互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)特點(diǎn)，包括使用分庫(kù)分表設(shè)計(jì)、異步處理、讀寫(xiě)分離等技術(shù)，優(yōu)化系統(tǒng)架構(gòu)，提升交易處理性能。

　　3.實(shí)時(shí)讀寫(xiě)分離

　　交易設(shè)計(jì)上將占比50%以上的查詢類交易從核心交易系統(tǒng)分離出來(lái)，單獨(dú)配置查詢應(yīng)用、數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器，避免查詢類交易搶占金融類交易的資源，有效提升了核心系統(tǒng)的聯(lián)機(jī)交易處理能力。

　　4.異步信息交換機(jī)制

　　應(yīng)用架構(gòu)采用獨(dú)有的“雙總線”創(chuàng)新設(shè)計(jì)，提供交易驅(qū)動(dòng)（企業(yè)服務(wù)總線）和異步消息驅(qū)動(dòng)（信息交換總線）雙處理模式，有效提高了系統(tǒng)架構(gòu)的靈活性、擴(kuò)展性和吞吐能力。

　　5.單賬戶高并發(fā)機(jī)制

　　對(duì)于熱點(diǎn)賬戶，創(chuàng)新性的采用單賬戶高并發(fā)技術(shù)，并內(nèi)置于應(yīng)用平臺(tái)成為通用方案，有效解決了單賬戶高并發(fā)可能引致鎖沖突或交易堵塞等問(wèn)題。

　　6.應(yīng)用異步處理技術(shù)

　　“騰龍”核心系統(tǒng)項(xiàng)目在銀行核心業(yè)務(wù)處理各環(huán)節(jié)中大量應(yīng)用了異步處理技術(shù)，包括轉(zhuǎn)賬處理、交易核算分離、實(shí)時(shí)讀寫(xiě)分離、熱點(diǎn)賬戶處理、系統(tǒng)間異步處理等關(guān)鍵設(shè)計(jì)都使用了異步機(jī)制，大幅優(yōu)化業(yè)務(wù)處理邏輯、提升核心整體處理能力。

　　核心系統(tǒng)是銀行最為關(guān)鍵的系統(tǒng)，從穩(wěn)定性考慮一般對(duì)新技術(shù)應(yīng)用比較謹(jǐn)慎，而平安銀行在“騰龍”核心系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中大膽嘗試，全面借鑒互聯(lián)網(wǎng)思想，自主設(shè)計(jì)、大量采用異步技術(shù)、讀寫(xiě)分離、分表設(shè)計(jì)等創(chuàng)新技術(shù)，系統(tǒng)投產(chǎn)后，運(yùn)行平穩(wěn)，在性能、處理能力、靈活性、可擴(kuò)展性等方面取得了重大提升。平安銀行作為先行實(shí)踐者，成功采用互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)與技術(shù)，自主設(shè)計(jì)與研發(fā)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿足“安全、自主、可控”的要求，并為行業(yè)核心系統(tǒng)的創(chuàng)新與發(fā)展樹(shù)立了良好的示范效應(yīng)。

助推發(fā)展

　　“騰龍”核心系統(tǒng)自2016年10月投產(chǎn)后，整體運(yùn)行穩(wěn)定，聯(lián)機(jī)交易效率高，日終批量耗時(shí)短，性能超過(guò)了預(yù)期設(shè)計(jì)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)賬戶數(shù)、單日交易處理能力從千萬(wàn)級(jí)向億級(jí)的躍升，日終批量耗時(shí)30分鐘。

　　2017年初，平安銀行提出“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，致力于打造“領(lǐng)先的智能化零售銀行”和“卓越的精品公司銀行”，業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入快車道，業(yè)務(wù)量、賬戶數(shù)、新產(chǎn)品持續(xù)增長(zhǎng)，其中交易量增長(zhǎng)3.5倍以上、賬戶數(shù)增長(zhǎng)了80%。從近一年半的運(yùn)行情況來(lái)看，“騰龍”核心系統(tǒng)相對(duì)原核心系統(tǒng)的可用性、穩(wěn)定性大幅提高，2017年可用率達(dá)100%。同時(shí)得益于銀行對(duì)核心系統(tǒng)全面自主可控及核心系統(tǒng)高度組件化、產(chǎn)品化的設(shè)計(jì)，新需求開(kāi)發(fā)周期縮短30%以上。

（文章來(lái)源：金融電子化雜志）

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