2011年至今，建設銀行舉全行之力，歷時六年、匠心打造的“新一代”核心系統(tǒng)全面竣工并成功上線。“新一代”系統(tǒng)秉持“四個一”的建設理念，企業(yè)級整合和重構業(yè)務模式和系統(tǒng)功能，實現(xiàn)了銀行業(yè)務和IT的深度融合。在商業(yè)銀行國際化轉(zhuǎn)型的大背景下，“新一代”系統(tǒng)賦予建設銀行國際業(yè)務轉(zhuǎn)型新動能，助力國際業(yè)務轉(zhuǎn)型步入新時代。

新形勢下國際化轉(zhuǎn)型面臨的機遇與挑戰(zhàn)

　　近年來，隨著金融改革的持續(xù)推進、人民幣國際化以及各類跨境金融政策的陸續(xù)出臺，銀行國際業(yè)務迎來歷史性的發(fā)展機遇。傳統(tǒng)外貿(mào)模式的革新，跨境電子商務的蓬勃發(fā)展，開拓了國際業(yè)務新藍海，使國際業(yè)務客戶群體發(fā)生了很大的變化；電子化貿(mào)易的迅猛發(fā)展，強烈沖擊傳統(tǒng)的柜臺國際結算業(yè)務，國際業(yè)務全流程線上辦理的需求十分迫切；外部監(jiān)管要求升級，國際業(yè)務風險控制由人控向機控轉(zhuǎn)變勢在必行。此外，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿信息技術從概念向商用的快速發(fā)展，已開始深刻地影響銀行金融業(yè)態(tài)。國際業(yè)務領域如何應對機遇與挑戰(zhàn)已成為新的熱點課題。

　　依托“新一代”核心業(yè)務系統(tǒng)，建設銀行國際業(yè)務已實現(xiàn)從國際結算、貿(mào)易融資、結售匯到貸后風險預警、反洗錢監(jiān)測全流程覆蓋。不論大數(shù)據(jù)客戶精準營銷，還是內(nèi)部精細化管理，“新一代”系統(tǒng)全面支持電子化、線上操作，有效提升用戶體驗，獲得監(jiān)管好評。

“新一代”為國際化轉(zhuǎn)型保駕護航

　　1.“新一代”使得國際業(yè)務的獲客能力有很大提升。依托“新一代”，建設銀行與杭州綜試區(qū)“單一窗口”實現(xiàn)對接，在同業(yè)中率先推出針對跨境電商客戶的綜合金融服務平臺“跨境e+”，為跨境電商客戶提供基于大數(shù)據(jù)項下，包括跨境收付款、結售匯、貿(mào)易融資、國際收支申報、稅費繳納等在內(nèi)的“全流程、全線上、一站式”跨境金融服務，真正實現(xiàn)了“關、檢、匯、稅、商、物、融”閉環(huán)處理，大幅提升客戶體驗。除了適用杭州綜試區(qū)跨境電商企業(yè)，“跨境e+”平臺也適用于傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)，平臺對線上功能的優(yōu)化整合也給傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)帶來了極大的便利，成為營銷新客戶、增強現(xiàn)有客戶粘性的新利器。客戶對建設銀行創(chuàng)新的“跨境e+”平臺強大的信息交互功能、快捷的集成服務贊不絕口。2017年，建設銀行“跨境e+”服務的客戶已超過12000戶，交易額達5000億元。

　　依托“新一代”，建設銀行研發(fā)“跨境金通”系統(tǒng)，實現(xiàn)與第三方支付機構、外貿(mào)綜合服務平臺直聯(lián)，為其提供批量收付款、結售匯、收支申報、還原申報、主子賬戶等服務，相關操作均由系統(tǒng)自動完成。通過直連交易，建設銀行將跨境金融服務功能進行組合包裝，并嵌入客戶交易流程，減少與客戶的交互次數(shù)；通過與客戶及政府平臺數(shù)據(jù)交換共享，實現(xiàn)了“關、檢、匯、稅”等信息流閉環(huán)處理，做到接口標準化，功能定制化，大大提高了業(yè)務流程效率，滿足了客戶的業(yè)務發(fā)展需求。“跨境金通”上線投產(chǎn)后，建設銀行已陸續(xù)成功對接十余家平臺，新增交易規(guī)模已達120多億元，并通過這些平臺將營銷服務擴展延伸至成千上萬家對公、對私終端客戶，極大地提升了建設銀行國際業(yè)務客戶拓展能力。

　　強大的系統(tǒng)應用和良好的客戶體驗獲得了監(jiān)管部門高度認可，建設銀行“新一代”集成的“跨境e+”和“跨境金通”綜合服務平臺榮獲浙江銀監(jiān)局“2017年度浙江銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級亮點項目”，在跨境電商綜合金融服務創(chuàng)新上領先同業(yè)，形成了建行經(jīng)驗。

　　2.“新一代”實現(xiàn)國際業(yè)務全流程線上辦理，提升客戶體驗，減輕經(jīng)辦行操作壓力。依托“新一代”，建設銀行全新推出企業(yè)網(wǎng)銀國際結算服務，客戶可足不出戶在線辦理國際結算業(yè)務，方便高效。可合理使用上傳附件、信息維護、模板或者歷史交易調(diào)用等快捷功能進行業(yè)務申請，極大提升效率。融資額度申請與國際結算申請一體化，客戶辦理事半功倍。啟用復核員會簽模式，保證多人平行復核，規(guī)避客戶的業(yè)務風險，極大提升單據(jù)流轉(zhuǎn)效率。同步上線企業(yè)網(wǎng)銀簡體中文版、繁體中文版與英文版，界面友好，滿足中外客戶操作語言需求。同時支持單一客戶和集團客戶，可指定操作員辦理集團成員國際結算業(yè)務和跨境資金歸集業(yè)務，滿足大客戶集中管控的業(yè)務需求。

　　依托“新一代”，建設銀行企業(yè)網(wǎng)銀外匯資金交易產(chǎn)品徹底換代升級，成為客戶結售匯交易的新渠道，實現(xiàn)了客戶線上自主辦理遠期結售匯、外匯買賣等衍生交易的簽約、交割和展期等業(yè)務環(huán)節(jié)的功能。同時還附加了客戶外匯期權交易申請的網(wǎng)上提交功能，以及柜員線上審核業(yè)務辦理材料的功能，基本形成了較為完善的客戶線上外匯交易體系。“新一代”網(wǎng)銀外匯資金交易方便快捷，用戶體驗好，安全可靠和高效便利獲得了客戶的一致認可。自推廣以來，建設銀行網(wǎng)銀覆蓋率迅速增長，帶來了大量結售匯客戶，尤其是小企業(yè)客戶，為收入和業(yè)務量增長持續(xù)助力。在結售匯網(wǎng)銀替代率提高的背后，是柜面外匯會計人員機械重復勞動工作強度的降低，外匯會計人員可以騰出更多的精力，專注于客戶的服務和相關外匯管理政策的審核把控，服務質(zhì)量進一步提升。

　　3.“新一代”使用新技術、新模式，國際業(yè)務風控能力得以不斷提升。依托“新一代”，建設銀行開發(fā)了國際業(yè)務線上核準系統(tǒng)，原通過傳統(tǒng)線下提交核準的模式改為線上，由系統(tǒng)統(tǒng)一記錄核準過程，并提供審核、查詢等管理功能，進一步提高了工作效率、減少了辦公用紙，同時精確地把握了企業(yè)的關鍵風控點，為后續(xù)的各項檢查、審計、產(chǎn)品管理手段改進等工作提供重要依據(jù)。

　　依托“新一代”，建設銀行加載貿(mào)易融資風險監(jiān)測預警功能，基于內(nèi)外部大數(shù)據(jù)的分析，自動生成、發(fā)布風險預警信號，風險排查流程實現(xiàn)線上化、標準化、痕跡公開化。實現(xiàn)預警任務查詢與重置、風險甄別、自由報表查詢等多項功能，確保全面識別各類業(yè)務風險和有效應對、處置，提升貿(mào)易融資真實性、合理性的非現(xiàn)場監(jiān)測能力和貸后管理水平，全面提升國際業(yè)務風險管理能力。

　　4.“新一代”引領國際業(yè)務新模式的創(chuàng)新和發(fā)展。建設銀行抓住契機，以金融科技創(chuàng)新為動力，積極推動新技術在貿(mào)易金融領域的應用，開創(chuàng)國際業(yè)務新模式。通過與“新一代”系統(tǒng)整合，建立基于區(qū)塊鏈技術的貿(mào)易金融系統(tǒng)，實現(xiàn)國內(nèi)領先的區(qū)塊鏈業(yè)務應用。2018年1月，建設銀行浙江省分行牽頭發(fā)起，與杭州聯(lián)合銀行合作，實現(xiàn)業(yè)內(nèi)首筆跨行區(qū)塊鏈福費廷交易。此筆業(yè)務借助區(qū)塊鏈技術連接買入行、賣出行雙方，通過在線詢價、報價，發(fā)送電文、傳輸單據(jù)等功能，實現(xiàn)交易電子化，有效提升時效性、安全性、便捷性。短短時間內(nèi)建設銀行的區(qū)塊鏈福費廷業(yè)務量已超過150億元人民幣，18家境內(nèi)分行和海外機構已開始使用區(qū)塊鏈福費廷功能。同月，區(qū)塊鏈技術驅(qū)動的保理業(yè)務落地，建設銀行首度實現(xiàn)了由客戶、保理商、商業(yè)銀行等多方直接參與的“保理區(qū)塊鏈生態(tài)圈（FablockEco）”，開創(chuàng)性地將基礎貿(mào)易的雙方同時納入?yún)^(qū)塊鏈，并通過智能合約技術實現(xiàn)了對合格應收賬款的自動識別和受讓，全程交易達到可視化、可追溯，有效解決了當前保理業(yè)務發(fā)展中面臨的報文傳輸繁瑣、確權流程復雜等操作問題，防范了傳統(tǒng)貿(mào)易融資中的欺詐風險，較好地提升了客戶體驗。

　　國際業(yè)務領域“新一代”核心系統(tǒng)的應用，讓建行國際業(yè)務產(chǎn)品服務創(chuàng)新更迅速，營銷目標更精準，客戶體驗更優(yōu)良，業(yè)務運營更高效，風險管理更全面。顯著增強了建設銀行在國際業(yè)務領域的核心競爭力，為國際業(yè)務注入了新的動能，新的活力，為國際化轉(zhuǎn)型插上了騰飛的翅膀。

（文章來源：金融電子化雜志）

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