前言

　　新一代核心系統(tǒng)通過對多級賬戶管理體系、產(chǎn)品豐富性和個性化定制等功能的支持，有力推進我行以客戶為中心，產(chǎn)品多元化、快速響應(yīng)市場的綜合化金融服務(wù)體系建設(shè)，滿足業(yè)務(wù)創(chuàng)新、集團化經(jīng)營、特色化經(jīng)營、精細化管理等的系統(tǒng)支撐需要，有助于提升客戶服務(wù)能力和市場響應(yīng)速度，增強核心競爭力。

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行科技信息部總經(jīng)理 楊柳

　　重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（簡稱“重慶農(nóng)商行”）新一代核心系統(tǒng)于2017年4月23日按計劃順利成功投產(chǎn)上線。作為該行歷年來重要程度最高，復(fù)雜程度最大的信息系統(tǒng)工程，經(jīng)歷近兩年的論證、設(shè)計、開發(fā)及測試工作，不僅凝聚了監(jiān)管機構(gòu)、行領(lǐng)導(dǎo)、科技人員及業(yè)務(wù)人員的大量心血，也是重慶農(nóng)商行信息化建設(shè)發(fā)展歷程中一個重要的里程碑。

　　新一代核心系統(tǒng)在充分學(xué)習(xí)和借鑒國內(nèi)先進經(jīng)驗基礎(chǔ)上，完全基于開源開放架構(gòu)并采用Java分層，實現(xiàn)從小型機到X86服務(wù)器的集群部署，創(chuàng)新研發(fā)交易報文回放體系，使用交易與核算分離等技術(shù)創(chuàng)新模式。該系統(tǒng)基于“產(chǎn)品為中心”和“客戶為中心”的理念，并且完全由行方自行設(shè)計和開發(fā)，實現(xiàn)了全部技術(shù)的自主可控。

　　新一代核心系統(tǒng)上線投產(chǎn)后，重慶農(nóng)商行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易處理能力實現(xiàn)單日交易處理筆數(shù)從1千萬級到6千萬級的飛躍。同時，通過多級賬戶管理體系、交易與核算分離、產(chǎn)品豐富性和個性化定制等功能的支持，有力推進了該行以客戶為中心，產(chǎn)品多元化、快速響應(yīng)市場的綜合化金融服務(wù)體系建設(shè)，滿足該行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、集團化經(jīng)營、特色化經(jīng)營、精細化管理等的系統(tǒng)支撐需要，有助于該行提升客戶服務(wù)能力和市場響應(yīng)速度，增強核心競爭力。

　　新一代核心系統(tǒng)的成功上線，標(biāo)志著該行以信息技術(shù)革新、IT運維服務(wù)架構(gòu)改進來支撐全面業(yè)務(wù)發(fā)展取得了又一次突破性進展，同時也是深入貫徹執(zhí)行“自主可控、持續(xù)發(fā)展、科技創(chuàng)新”戰(zhàn)略的重要成果，為地方金融機構(gòu)特別是農(nóng)村金融機構(gòu)的信息科技建設(shè)提供了可供參考和借鑒的寶貴經(jīng)驗，同時也為該行IT的可持續(xù)發(fā)展掀開嶄新一頁。

因勢而變，助力迎接互聯(lián)網(wǎng)金融新時代

　　在國家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略指導(dǎo)下，銀行業(yè)內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生著深刻變化，移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算和大數(shù)據(jù)等技術(shù)迅猛發(fā)展，銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新及個性化需求不斷涌現(xiàn)，銀行戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)上的變化最終轉(zhuǎn)化為對IT系統(tǒng)的迫切需求，銀行信息化系統(tǒng)中的核心系統(tǒng)直接決定了銀行的運營效率、創(chuàng)新能力、服務(wù)能力和市場競爭力。

　　“兵馬未動，糧草先行”，銀行核心系統(tǒng)是業(yè)務(wù)實現(xiàn)的根基。銀行核心系統(tǒng)優(yōu)化必須走在業(yè)務(wù)變革創(chuàng)新之前。互聯(lián)網(wǎng)金融時代銀行將會有更多的客戶資源，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展“電子賬戶”數(shù)也會快速增長，這些賬戶會占用更多的計算機資源空間，造成系統(tǒng)效率降低，增加潛在風(fēng)險。相較于支付寶的IT系統(tǒng)可以支撐每分鐘不低于200萬筆的支付交易量，我行核心系統(tǒng)處理能力亟待提升，因此我們需要應(yīng)用云技術(shù)體系、集群服務(wù)等新興技術(shù)手段，支持業(yè)務(wù)發(fā)展，保障系統(tǒng)穩(wěn)定性。

前瞻規(guī)劃，助力打造自主可控開放式架構(gòu)平臺

　　重慶農(nóng)商行原有核心系統(tǒng)基于IBM小型機，采用RPG語言，于2002年建成投產(chǎn)，有效支撐了我行十余年的快速發(fā)展。但是原核心系統(tǒng)無法支撐完全以客戶為中心的未來業(yè)務(wù)模式發(fā)展，系統(tǒng)架構(gòu)分層不夠細膩，核心系統(tǒng)交易以會計核算及清算為目的進行記賬，對未來以互聯(lián)網(wǎng)為主要交易渠道高速增長的業(yè)務(wù)量的支撐出現(xiàn)效率瓶頸。

　　為此，我們不再僅著眼于一個個獨立的產(chǎn)品或業(yè)務(wù)條線，而是以全行一盤棋的思維去規(guī)劃和研發(fā)系統(tǒng)，吸納國內(nèi)外領(lǐng)先實踐和經(jīng)驗，結(jié)合我行實際，前瞻性規(guī)劃新一代核心架構(gòu)。新一代核心系統(tǒng)采用開放式架構(gòu)，通過改變核心系統(tǒng)內(nèi)部處理機制，對原核心系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)的完全更換，實現(xiàn)核心系統(tǒng)交易核算功能的分離，在大幅提升交易處理能力的基礎(chǔ)上，明顯降低交易處理耗時。同時通過對多級賬戶管理體系、產(chǎn)品豐富性和個性化定制等功能的支持，有力推進以客戶為中心、產(chǎn)品多元化、快速響應(yīng)市場的綜合化金融服務(wù)體系建設(shè)，滿足業(yè)務(wù)創(chuàng)新、集團化經(jīng)營、特色化經(jīng)營、精細化管理等的系統(tǒng)支撐需要，有助于提升客戶服務(wù)能力和市場響應(yīng)速度，增強核心競爭力。

　　在新一代核心系統(tǒng)建設(shè)前，我行完成對核心系統(tǒng)的多次優(yōu)化，成功實現(xiàn)核心系統(tǒng)的解耦瘦身，完成了開放式架構(gòu)技術(shù)的驗證和儲備，打造了完整的科技業(yè)務(wù)人才梯隊，為正式采用開放式架構(gòu)的核心系統(tǒng)建設(shè)奠定扎實的基礎(chǔ)。

　　在開放式架構(gòu)體系方面，新一代核心系統(tǒng)完全采用開放式架構(gòu)設(shè)計并實現(xiàn)對應(yīng)用、基礎(chǔ)軟件、硬件完全隔離分層設(shè)計。通過對應(yīng)用層的產(chǎn)品、基礎(chǔ)金融服務(wù)、數(shù)據(jù)庫訪問，以及后端基礎(chǔ)系統(tǒng)軟件平臺和硬件平臺的隔離和解耦，有效實現(xiàn)了新一代核心系統(tǒng)的平臺無關(guān)性，可以采用多種解決方案實現(xiàn)具體業(yè)務(wù)需求和系統(tǒng)整體架構(gòu)的開放性。同時建立了開放式層次化的公共技術(shù)平臺。該平臺不僅應(yīng)用于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，還能在今后信貸、支付、中間業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺升級中得到應(yīng)用，實現(xiàn)全行信息系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)的統(tǒng)一，有利于全行金融服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化。

　　在交易核算的分離方面，通過采用開放式架構(gòu)體系對核心系統(tǒng)進行重構(gòu)，有效實現(xiàn)了不同交易之間的解耦。核心系統(tǒng)實現(xiàn)對行內(nèi)所有渠道交易、風(fēng)險管理、外連、數(shù)據(jù)分析提供基礎(chǔ)支撐。通過對交易的類別進行完全梳理和甄別，將原有交易歸類為聯(lián)機交易、批處理交易、清核算交易等不同類別，并將同類交易部署在同一應(yīng)用服務(wù)器中，實現(xiàn)單一應(yīng)用服務(wù)器中的服務(wù)高內(nèi)聚，不同應(yīng)用服務(wù)器間的服務(wù)低耦合。同時通過在不同應(yīng)用服務(wù)器中實現(xiàn)不同的交易服務(wù)，可以針對性地對應(yīng)用服務(wù)器進行監(jiān)控維護、性能擴充或備份，有效確保核心系統(tǒng)整體運行的安全與穩(wěn)定。

　　在系統(tǒng)的部署方面，新一代核心系統(tǒng)通過大集群的方式部署，在“兩地三中心”間進行負載均衡，充分應(yīng)用已有的兩地三中心架構(gòu)，實現(xiàn)應(yīng)用的多活。同時數(shù)據(jù)通過采用ODG技術(shù)進行同步日志備份，實現(xiàn)數(shù)據(jù)本地雙活，多地實時備份，確保了核心系統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全。

架構(gòu)領(lǐng)先，助力業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展

　　自2017年4月23日上線以來，截至目前系統(tǒng)相關(guān)主機及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備運行平穩(wěn)，未發(fā)生中斷或宕機事件。數(shù)據(jù)庫主機和應(yīng)用服務(wù)器主機的CPU、磁盤IO等資源負載較低，遠超原核心系統(tǒng)交易處理能力。截至2018年3月15日，完成核心交易27.04億筆，日峰值交易量1839萬筆（2018年2月13日），平臺交易成功率穩(wěn)定在99.99%以上。新一代核心系統(tǒng)不僅創(chuàng)新實現(xiàn)了技術(shù)上的全面自主可控，在架構(gòu)上也更加先進和高效，上線投產(chǎn)后將對全行未來5～10年的發(fā)展做到“三個支撐”。一是支撐落實經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。新系統(tǒng)由我行自行設(shè)計研發(fā)，不僅風(fēng)險自主可控，而且更加貼近自身的發(fā)展方向和特色，為我行落實經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，尤其是提升精細化管理水平奠定了基礎(chǔ)。二是支撐業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。新系統(tǒng)上線后，交易處理能力實現(xiàn)了單日交易處理筆數(shù)從1000萬級到6000萬級的飛躍，將有效支撐全行業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。同時，新系統(tǒng)以“客戶為中心”的體系架構(gòu)，支持差異化的風(fēng)險管控和精細化的業(yè)務(wù)制訂策略，可從組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、激勵機制、客戶服務(wù)、風(fēng)險管理等各個方面，有力支撐全行的經(jīng)營轉(zhuǎn)型。三是支撐金融產(chǎn)品創(chuàng)新。新系統(tǒng)充分考慮了未來銀行業(yè)務(wù)的變化方向，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，對產(chǎn)品參數(shù)進行了規(guī)范和組織，大幅縮短了新產(chǎn)品的系統(tǒng)開發(fā)周期，系統(tǒng)之間的對接更加靈活，上線后將進一步加快金融創(chuàng)新產(chǎn)品的上市速度，“新一代”建成了參數(shù)化的金融產(chǎn)品裝配工廠及配套的敏捷研發(fā)機制，能夠基于產(chǎn)品線、基礎(chǔ)產(chǎn)品和產(chǎn)品條件等維度，快速推出定制化的可銷售產(chǎn)品，有效支撐業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，并積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，建成了全渠道、全流程、全覆蓋的服務(wù)與營銷體系，以“線上+線下”智能全覆蓋的方式，助力智慧銀行建設(shè)。

（文章來源：金融電子化雜志）

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