國內銀行目前在受理柜面業務時一般都采用紙質憑證方式，一般的業務流程為：客戶填寫紙質憑證，提交給柜員；柜員根據客戶填寫錄入交易信息，交易處理完畢后，打印紙質憑證，交客戶對交易信息進行確認，客戶確認無誤后，在紙質憑證客戶簽名區域完成簽字確認；柜員收回紙質憑證并在憑證中加蓋業務章，將回單提供給客戶；柜員日終后將紙質憑證收集、整理、核對后，統一提交后督中心或檔案中心存檔。采用紙質憑證辦理業務主要存在以下問題：（1）效率低下：每筆業務都需要填單、錄入、打印、簽字、蓋章等過程，過程復雜，業務辦理效率較低；（2）成本較高：紙質憑證辦理業務方式需要消耗大量的紙張，憑證印刷、紙質憑證保管、紙質憑證掃描等也需要投入大量的成本；（3）查詢困難：紙質憑證數量巨大，查詢非常困難，查詢過程消耗大量人力物力；（4）稽核不便：紙質憑證稽核存在時效性低、重點不突出、稽核力度小、處理效率低下等問題。

        針對紙質憑證業務辦理存在的諸多弊端，方正國際研發出柜面憑證電子化解決方案，為銀行和客戶帶來一種全新的無紙化業務辦理模式。新業務模式下業務辦理過程如下：客戶可通過電子方式完成填單，不再需要填寫紙質憑證；柜員在系統中錄入交易信息，交易信息通過放置在柜面客戶一側的手寫液晶屏進行展示，客戶對交易信息進行確認；柜員進行后續處理，完成交易，系統將交易數據和事先定制的電子憑證模板相結合，生成電子格式的憑證，電子憑證在版式上和紙質憑證完全相同；系統通過手寫液晶屏將電子憑證展示給客戶，客戶對交易信息確認無誤后在手寫液晶屏上簽字確認；柜員在客戶簽字確認后的電子憑證中加蓋電子業務章；系統整合交易數據、客戶電子簽名、電子業務章，生成最終的電子憑證，交易完成。新業務模式下，整個交易過程不產生紙質單據。

        憑證電子化解決方案涉及以下關鍵技術：電子文檔、電子印章、電子簽名、字體字庫，下面分別簡要介紹。

電子文檔

        銀行業務憑證種類非常多，有幾十上百種，實現憑證電子化的一個關鍵技術，就是要為幾十上百種的的憑證制作電子模板，并將每筆交易的數據和對應模板相結合，快速生成對應版式的電子憑證。利用電子文檔技術可以方便快捷實現這一過程，該技術主要包括模板編輯器和文檔生成引擎兩部分。模板編輯器是面向銀行憑證排版的需要，采用交互操作方式進行電子憑證排版的軟件，文檔生成引擎將交易數據和對應模板進行組合，生成對應版式的電子文檔。軟件的設計充分考慮了銀行憑證格式特點和排版、系統集成普遍存在的問題，主要可以滿足客戶的以下需求：各種憑證模板的編輯排版、輸出版式電子憑證；可和其它系統集成，批量、自動生成電子憑證；滿足憑證格式個性化需要。電子憑證完整生命周期包括憑證的形成、歸檔、接收、存儲、保管、利用等多個環節，憑證格式的標準化、兼容性、方便性和集成性等有利于憑證信息資源的整合與利用。

電子印章

        電子印章管理，用于制作并發放電子印章，控制對電子憑證的蓋章、打印許可的發放。用戶可進行印章的制作、發放、作廢、查詢、備份，以及印章的日常維護。主要功能模塊：印章制作、印章發放、單位標識發放、印章查詢、印章掛失/作廢、印章備份與恢復和系統日志。電子印章管理，以強大的印章管理功能、全面而有效的管理機制、靈活實用的存儲架構，為用戶提供了一個具有良好適應性、可擴展性、可伸縮性和安全性的通用的印章管理平臺，目的就是為了使得電子憑證與電子印章可以得到最完美的結合與綁定。

電子簽名

        傳統業務模式下，銀行在給客戶辦理業務時，需要客戶對紙質憑證簽字確認，客戶的簽字具有法律效力。憑證電子化業務模式下，客戶通過放置在柜臺外的手寫液晶屏電子簽名。手寫液晶屏同時具有采集手寫筆跡、顯示交易界面、展現電子憑證以及多媒體廣告推送與播放等多種功能。手寫液晶屏使用無線無源壓感筆，為電子簽名書寫和顯示提供極大的便捷，筆到之處就顯示書寫筆跡，所寫即所見。

字體字庫

        銀行業務憑證中存在各種不同的字體，在一些少數民族地區，憑證中還存在少數民族文字，因此對電子憑證生成引擎有較高的技術要求。方正是中國最早從事中文字庫開發的專業廠商，是最大的中文字庫產品供應商。除支持標準字體以及可能遇到相關的生僻字外，方正字庫支持少數民族文（蒙文、維文、藏文、韓文等）的轉換；提供全面圖形處理技術（包括各種線形的完整描述）；提供了全面的圖像和顏色處理支持及壓縮（如多種色彩空間、包括ICC在內的色彩還原、RLE、G3、G4、Wavelet等數據壓縮）。

        柜面憑證電子化解決方案的主要效益包括：（1）提高效率：電子化業務模式下，減少了憑證填寫、憑證打印、憑證在柜員和客戶間來回傳遞及確認的時間，簡化業務流程，提升柜員辦公效率，增強客戶業務辦理體驗；（2）降低成本：銀行不再需要印制大量的紙質憑證，不需要消耗大量紙張，不需要再保管大量的紙質憑證，也不需要將紙質憑證掃描成影像保存，可以節省由于紙張消耗、憑證印刷、憑證保管、憑證掃描等產生的大量成本；（3）便于查詢：業務辦理完成后，即可通過電子憑證關聯的元數據查詢憑證，同時，電子憑證也可以實現全文檢索，便于通過模糊方式檢索需要的電子憑證；（4）提升稽核時效：業務辦理完成后，后臺稽核人員即可通過相關交易信息及電子憑證，實現業務的準實時稽核，從而極大提升業務稽核的時效性，有效防控業務操作風險。
 

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