行業(yè)背景：近年來，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)快速發(fā)展過程中，積累了海量的客戶數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)；同時(shí)，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新業(yè)態(tài)的發(fā)展，使得銀行有機(jī)會(huì)與外部機(jī)構(gòu)加強(qiáng)互聯(lián)互通建設(shè)，獲取了大量的資訊、輿情、工商、稅務(wù)、社保、電信、社交、電商等外部數(shù)據(jù)。隨著數(shù)據(jù)應(yīng)用發(fā)展及使用效果體現(xiàn)，數(shù)據(jù)正在成為銀行的戰(zhàn)略資產(chǎn)和核心競爭力。

　　面臨問題：數(shù)據(jù)使用過程中發(fā)生的諸多數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，例如：數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)不明、源系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量不高、數(shù)據(jù)采集時(shí)效低下、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)缺失、數(shù)據(jù)重復(fù)加工和存放、數(shù)據(jù)加工口徑不一致、業(yè)務(wù)部門參與不足等，已影響了數(shù)據(jù)深層次挖掘應(yīng)用。

　　解決辦法：數(shù)據(jù)治理是靜態(tài)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為高價(jià)值資產(chǎn)的必要保障。其中，數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)作為數(shù)據(jù)治理范疇的基礎(chǔ)、重要的兩個(gè)領(lǐng)域，并且與數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)、信息系統(tǒng)建設(shè)過程緊密相關(guān)，對于提高數(shù)據(jù)質(zhì)量具有根本性作用。

數(shù)據(jù)模型與數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的概念及關(guān)系

　　1.數(shù)據(jù)模型的概念及作用

　　概念：數(shù)據(jù)模型（Data Model）是信息系統(tǒng)建設(shè)的基礎(chǔ)，是抽象描述現(xiàn)實(shí)世界的一種工具和方法，是表示實(shí)體、屬性及實(shí)體之間關(guān)系的形式。銀行業(yè)的數(shù)據(jù)模型體系一般分為四層，包括：企業(yè)級(jí)概念數(shù)據(jù)模型、企業(yè)級(jí)邏輯數(shù)據(jù)模型、應(yīng)用級(jí)邏輯數(shù)據(jù)模型、應(yīng)用級(jí)物理數(shù)據(jù)模型。銀行業(yè)較為通用的企業(yè)級(jí)概念數(shù)據(jù)模型的主題分類包括：當(dāng)事人、產(chǎn)品（條件）、協(xié)議、賬戶、事件、渠道、介質(zhì)、地理位置、資源項(xiàng)。

　　作用：概念數(shù)據(jù)模型（CDM）是需求階段的產(chǎn)物，用于表示業(yè)務(wù)概念，主要描述業(yè)務(wù)對象及對象之間的關(guān)系。邏輯數(shù)據(jù)模型（LDM）是設(shè)計(jì)階段的產(chǎn)物，將業(yè)務(wù)概念主要以關(guān)系模型進(jìn)行表達(dá)，定義了實(shí)體、關(guān)系、屬性。物理數(shù)據(jù)模型（PDM）是實(shí)現(xiàn)階段的產(chǎn)物，描述數(shù)據(jù)在存儲(chǔ)介質(zhì)上的組織結(jié)構(gòu)，結(jié)合具體數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的特性，對邏輯模型進(jìn)行物理化設(shè)計(jì)。完整、穩(wěn)定、高質(zhì)的數(shù)據(jù)模型有利于統(tǒng)一業(yè)務(wù)概念、促進(jìn)信息整合、提速應(yīng)用開發(fā)、提高應(yīng)用開發(fā)質(zhì)量，是保證數(shù)據(jù)完整性、一致性和準(zhǔn)確性，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)產(chǎn)生、集成、整合、共享的基礎(chǔ)。

　　2.數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的概念及作用

　　概念：數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是指對銀行關(guān)鍵性、共享類數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)屬性、技術(shù)屬性的規(guī)范性定義。業(yè)務(wù)屬性明確數(shù)據(jù)的名稱、定義、規(guī)則、口徑等業(yè)務(wù)特征，保證全行對數(shù)據(jù)的統(tǒng)一認(rèn)知和規(guī)范使用。技術(shù)屬性明確數(shù)據(jù)的格式、長度、類型、取值范圍等技術(shù)特征，為信息系統(tǒng)的建設(shè)提供指導(dǎo)和約束。銀行業(yè)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系一般是由基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)成。基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是指業(yè)務(wù)流程中直接產(chǎn)生的, 未經(jīng)過加工和處理的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)信息。指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是指按照統(tǒng)計(jì)需求、分析規(guī)則對基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行加工后的信息，體現(xiàn)為不同粒度的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和評(píng)價(jià)結(jié)果。

　　作用：數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是數(shù)據(jù)治理的基礎(chǔ)性工作，良好的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系可以增強(qiáng)業(yè)務(wù)部門和技術(shù)部門對數(shù)據(jù)定義和使用的一致性，有效地指導(dǎo)信息系統(tǒng)開發(fā)中的數(shù)據(jù)定義和設(shè)計(jì)，有助于銀行數(shù)據(jù)的采集、交換、集成、共享、利用，減少不同系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換和清洗工作。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化程度越高，系統(tǒng)自動(dòng)化處理能力越強(qiáng)，信息共享程度越強(qiáng)，數(shù)據(jù)應(yīng)用成本越低，數(shù)據(jù)質(zhì)量越高，而數(shù)據(jù)質(zhì)量直接關(guān)系到產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量。

數(shù)據(jù)模型與數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系

　　數(shù)據(jù)模型和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)作為數(shù)據(jù)治理的基礎(chǔ)領(lǐng)域，兩者之間是存在天然的聯(lián)系。

　　首先，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)和參照。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)對數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)，特別是邏輯數(shù)據(jù)模型和物理數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)，起著指導(dǎo)和約束作用。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的實(shí)質(zhì)是將銀行信息系統(tǒng)中的實(shí)體及其屬性進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。在信息系統(tǒng)建設(shè)中，技術(shù)部門應(yīng)采取必要手段保證系統(tǒng)數(shù)據(jù)模型對數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)引用，遵循數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。其中在開發(fā)階段，技術(shù)部門應(yīng)保證輸入/輸出數(shù)據(jù)、界面要素、數(shù)據(jù)庫字段、配置參數(shù)、系統(tǒng)交換接口等遵循相關(guān)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，滿足標(biāo)準(zhǔn)的定義、格式、長度、取值范圍等要求。如果將數(shù)據(jù)模型比喻為“舟”，承載著數(shù)據(jù)，那么數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)就像“羅盤”，指引著“舟”的前行。

　　其次，數(shù)據(jù)模型可以促進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)化改進(jìn)。隨著信息系統(tǒng)大規(guī)模建設(shè)，信息交換與共享需求愈加強(qiáng)烈，數(shù)據(jù)應(yīng)用愈加頻繁和深入，會(huì)發(fā)現(xiàn)有更多的數(shù)據(jù)項(xiàng)需要被納入到數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)范疇，從而推動(dòng)著數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系的完善。

　　中信銀行在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)踐過程中引入了數(shù)據(jù)字典技術(shù)和方法，主要從以下三方面考慮：一是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是針對銀行關(guān)鍵、共享類數(shù)據(jù)項(xiàng)的規(guī)范性定義，沒有覆蓋所有數(shù)據(jù)項(xiàng)，導(dǎo)致信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)中部分?jǐn)?shù)據(jù)項(xiàng)缺乏數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)參照；二是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系由業(yè)務(wù)部門建立，其計(jì)劃和節(jié)奏不能完全與信息系統(tǒng)建設(shè)計(jì)劃匹配，導(dǎo)致某些信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)缺乏數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)參照；三是信息系統(tǒng)物理模型設(shè)計(jì)中所參照的某些技術(shù)屬性（比如字段類型）與具體數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)相關(guān)，而數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)無法體現(xiàn)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的物理特性。數(shù)據(jù)字典的引入可以很好地解決以上問題。技術(shù)部門基于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)或根據(jù)業(yè)務(wù)需求建立數(shù)據(jù)字典，數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)時(shí)嚴(yán)格參照數(shù)據(jù)字典執(zhí)行（如圖所示）。這樣，信息系統(tǒng)上線后運(yùn)行時(shí)所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)完全合乎標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，從而有利于保持?jǐn)?shù)據(jù)在采集、交換、共享、加工、使用等整個(gè)生命周期過程中的合規(guī)性和一致性，減少甚至避免了數(shù)據(jù)不必要的清洗和轉(zhuǎn)換，提高了數(shù)據(jù)質(zhì)量和可用性。

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)在信息系統(tǒng)建設(shè)中的貫標(biāo)方式

　　數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)在銀行信息系統(tǒng)建設(shè)中的貫標(biāo)方式分為兩類：一類是在操作型應(yīng)用系統(tǒng)（包括渠道服務(wù)類、客戶管理類、流程管理類、產(chǎn)品服務(wù)類、運(yùn)營管理類等）的模型設(shè)計(jì)過程實(shí)施落地。此類系統(tǒng)是數(shù)據(jù)產(chǎn)生的源頭，若能有效貫標(biāo)，效果非常理想，對后面的數(shù)據(jù)整合共享平臺(tái)及分析型應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)非常有利，為數(shù)據(jù)采集、交換、共享、分析、應(yīng)用提供了較好的數(shù)據(jù)質(zhì)量保證。另一類是在數(shù)據(jù)整合平臺(tái)及分析型應(yīng)用系統(tǒng)（包括管理分析類、監(jiān)管報(bào)送類、數(shù)據(jù)服務(wù)類等）的模型設(shè)計(jì)過程實(shí)施落地。此類系統(tǒng)非數(shù)據(jù)源頭，在對來自多個(gè)源系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合、關(guān)聯(lián)和加工處理過程中，只能依照數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)對相關(guān)數(shù)據(jù)項(xiàng)進(jìn)行名稱、定義、規(guī)則、口徑、格式、長度、類型、代碼取值等方面的轉(zhuǎn)換。

　　中信銀行主張從數(shù)據(jù)源頭貫標(biāo)。從控制總體成本投入，保證系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行角度考慮，中信銀行不會(huì)僅為貫標(biāo)而對存量應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行改造，而是將數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制訂、修訂和落地執(zhí)行工作與新系統(tǒng)建設(shè)、存量系統(tǒng)重構(gòu)或重大改造過程相結(jié)合，以求提升總體效率和達(dá)到最佳效果。2013年，在新核心系統(tǒng)建設(shè)中中信銀行嘗試數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制訂和貫標(biāo)。在此基礎(chǔ)上，自2015年、2016年又先后在新一代人力資源系統(tǒng)、統(tǒng)一支付平臺(tái)、新一代授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)、交易銀行系統(tǒng)建設(shè)中同步開展了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制訂和貫標(biāo)工作，取得了良好效果。

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)模型的工具支持

　　數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)字典的管理維護(hù)、數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)過程以及對數(shù)據(jù)字典的參照引用等活動(dòng)，需要開發(fā)一整套的數(shù)據(jù)管控流程和技術(shù)工具來支持。為了確保數(shù)據(jù)治理的規(guī)范和要求融入并貫穿于應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)過程中，避免“先建設(shè)、后治理”的現(xiàn)象反復(fù)發(fā)生，2016年10月，中信銀行啟動(dòng)了“企業(yè)開發(fā)工具”項(xiàng)目建設(shè)，其中包含了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理、數(shù)據(jù)字典管理、數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)接口定義、業(yè)務(wù)術(shù)語和英文詞根維護(hù)、元數(shù)據(jù)管理等支持?jǐn)?shù)據(jù)治理活動(dòng)落地的重要功能模塊（如圖所示）。該工具已于2017年6月開始試點(diǎn)推廣，計(jì)劃于2018年底覆蓋我行全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

總結(jié)

　　大數(shù)據(jù)時(shí)代下，數(shù)據(jù)的大規(guī)模、多樣化、快速實(shí)時(shí)、內(nèi)外結(jié)合、混合架構(gòu)等特征，對數(shù)據(jù)治理提出了更加復(fù)雜嚴(yán)峻的新挑戰(zhàn)，同時(shí)在監(jiān)管部門的驅(qū)動(dòng)下，銀行數(shù)據(jù)治理的廣度和深度不斷擴(kuò)大。中信銀行采取積極主動(dòng)姿態(tài)，從戰(zhàn)略層面高度重視數(shù)據(jù)治理工作，已經(jīng)把數(shù)據(jù)治理明確寫入最新的三年戰(zhàn)略規(guī)劃，納入了董事會(huì)年度報(bào)告。中信銀行推行主動(dòng)治理模式，強(qiáng)抓數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)平臺(tái)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，采取系統(tǒng)建設(shè)與數(shù)據(jù)貫標(biāo)并舉策略，取得了良好效果。開發(fā)了企業(yè)開發(fā)工具，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理、數(shù)據(jù)字典管理、數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)的系統(tǒng)化和規(guī)范化。中信銀行堅(jiān)信，只有主動(dòng)夯實(shí)數(shù)據(jù)治理基礎(chǔ)領(lǐng)域建設(shè)，扎實(shí)做好系統(tǒng)建設(shè)，重點(diǎn)做好數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)，同時(shí)做好數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)并貫標(biāo)，才能讓數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)變得有價(jià)值，最終讓數(shù)據(jù)為銀行經(jīng)營管理帶來更大的業(yè)務(wù)價(jià)值。

（文章來源：金融電子化雜志）

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