依靠可持續(xù)性的科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室機(jī)制，中國(guó)光大銀行深入挖掘科技金點(diǎn)子創(chuàng)意，采用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、生物識(shí)別等新技術(shù)孵化創(chuàng)新項(xiàng)目，取得顯著科技成果。
在金融科技快速發(fā)展的潮流中，商業(yè)銀行紛紛順應(yīng)科技發(fā)展趨勢(shì)，積極擁抱科技創(chuàng)新，深化金融科技體制變革，緊扣市場(chǎng)需求，依托新技術(shù)催生銀行新產(chǎn)品、新服務(wù)和新模式，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)向智能化、輕型化、特色化、普惠化發(fā)展轉(zhuǎn)型，更加有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
一、信息科技工作回顧
2017年，中國(guó)光大銀行堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)，實(shí)現(xiàn)更有內(nèi)涵發(fā)展”的基本指導(dǎo)思想，緊密圍繞“科技運(yùn)營(yíng)安全、科技服務(wù)高效、科技創(chuàng)新領(lǐng)先”的工作目標(biāo)，積極落實(shí)信息科技戰(zhàn)略，鞏固完善運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)，扎實(shí)建設(shè)重點(diǎn)項(xiàng)目，發(fā)揮科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)作用，助力銀行業(yè)務(wù)健康、快速、創(chuàng)新發(fā)展。
1.安全運(yùn)維自動(dòng)化
隨著金融業(yè)務(wù)規(guī)模的日益增長(zhǎng)，銀行信息系統(tǒng)在運(yùn)行效率和穩(wěn)定性上面臨越來(lái)越大的挑戰(zhàn)。為保障信息系統(tǒng)安全、平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)，中國(guó)光大銀行積極實(shí)施主動(dòng)運(yùn)維舉措，在系統(tǒng)監(jiān)控、資源配置、數(shù)據(jù)分析、安全檢查等方面實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化管理。
一是建設(shè)運(yùn)維工具，基于開(kāi)源技術(shù)升級(jí)統(tǒng)一監(jiān)控平臺(tái)，基于微服務(wù)構(gòu)建支持多租戶的監(jiān)控管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)邏輯隔離的多租戶系統(tǒng)部署，支撐集團(tuán)各子公司運(yùn)行監(jiān)控。
二是升級(jí)配置管理系統(tǒng)，推動(dòng)維護(hù)方式從手工向自動(dòng)化檢查、發(fā)現(xiàn)和管理轉(zhuǎn)變，提高信息準(zhǔn)確性與維護(hù)效率。
三是建設(shè)運(yùn)維數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，全面實(shí)時(shí)采集并保存運(yùn)維數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)基礎(chǔ)分析和跨領(lǐng)域關(guān)聯(lián)分析,以及日志數(shù)據(jù)的統(tǒng)一、合規(guī)存放和實(shí)時(shí)多維查詢。
四是應(yīng)用前沿網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，在加強(qiáng)傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全防御的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)資源池部署云主機(jī)自適應(yīng)安全監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、分布式虛擬防火墻、網(wǎng)絡(luò)全流量深度威脅分析，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)異常行為監(jiān)測(cè)、訪問(wèn)控制、動(dòng)態(tài)監(jiān)控分析等安全防控能力。
2.業(yè)務(wù)支持智能化
在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不斷壯大的背景下，中國(guó)光大銀行緊緊圍繞客戶需求，加快普惠金融踐行步伐，大力推進(jìn)“智能化”銀行建設(shè)，為客戶提供高效、便捷、個(gè)性的智能服務(wù)。
研制開(kāi)發(fā)智能柜員機(jī)平臺(tái)，上線52項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)高柜對(duì)私非現(xiàn)金類業(yè)務(wù)92%覆蓋率，有效提升網(wǎng)點(diǎn)綜合服務(wù)產(chǎn)能。
建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)信貸管理平臺(tái)，優(yōu)化個(gè)貸流程管理系統(tǒng)，全面開(kāi)通網(wǎng)銀、手機(jī)、直銷銀行、微信等自助渠道，推出公積金消費(fèi)信貸、聯(lián)合I貸、隨心貸、租金貸等多種消費(fèi)信貸產(chǎn)品，為客戶提供豐富的個(gè)性化融資服務(wù)。
推動(dòng)移動(dòng)金融發(fā)展，改版升級(jí)手機(jī)銀行，增添年度個(gè)性化賬單、轉(zhuǎn)賬外呼、銀聯(lián)二維碼支付、指紋登錄等一系列新功能，開(kāi)設(shè)企業(yè)網(wǎng)銀微信公眾號(hào)服務(wù)，進(jìn)一步提升用戶體驗(yàn)。
建設(shè)全流程一體化智能資產(chǎn)管理系統(tǒng)，以“資產(chǎn)配置”和“風(fēng)險(xiǎn)控制”為核心，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)前、中、后臺(tái)全流程控制，為投資提供智能決策支持，有效支撐過(guò)萬(wàn)億資產(chǎn)的投資管理。
3.科技創(chuàng)新價(jià)值化
科技創(chuàng)新是驅(qū)動(dòng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要手段,重在創(chuàng)造價(jià)值和產(chǎn)生效益，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。中國(guó)光大銀行高度重視科技創(chuàng)新，依靠可持續(xù)性的科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室機(jī)制，深入挖掘科技金點(diǎn)子創(chuàng)意，采用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、生物識(shí)別等新技術(shù)孵化創(chuàng)新項(xiàng)目，取得顯著科技成果。
利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、深度學(xué)習(xí)技術(shù)和數(shù)據(jù)挖掘建模，開(kāi)發(fā)應(yīng)用“大零售客戶畫像超市”“ATM選址及效率地圖”“客戶個(gè)性化賬單”“對(duì)公市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)量化圖”“濾鏡”“企業(yè)真探”“征信大數(shù)據(jù)”“貸款資金流向監(jiān)控”等數(shù)據(jù)產(chǎn)品，自主研發(fā)個(gè)貸客戶理財(cái)購(gòu)買預(yù)測(cè)、供應(yīng)鏈客戶授信相似度推薦、信用卡中心“天天富”行為評(píng)分卡、現(xiàn)金吞吐量預(yù)測(cè)、外包人員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別無(wú)監(jiān)督分類等大數(shù)據(jù)挖掘模型，為業(yè)務(wù)提供智能決策和風(fēng)險(xiǎn)控制支持。
在多業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，解決交易透明、數(shù)據(jù)可信任等金融業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。其中，應(yīng)用于“母親水窖”的捐款系統(tǒng)解決了專款專用和善款追溯問(wèn)題;上線區(qū)塊鏈可信憑證系統(tǒng)解決了電子憑證信用難題，為電子票據(jù)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)，是國(guó)內(nèi)大型金融機(jī)構(gòu)之間、跨地域使用互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)盟區(qū)塊鏈應(yīng)用;建設(shè)國(guó)內(nèi)直連業(yè)務(wù)區(qū)塊鏈試點(diǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目“泛資管·陽(yáng)光鏈”，構(gòu)建了資產(chǎn)管理托管大生態(tài)網(wǎng)，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)管理人和托管人全面信息共享，而且實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理的可實(shí)時(shí)、可審計(jì)、可監(jiān)督以及可監(jiān)管。
應(yīng)用人工智能技術(shù)升級(jí)智能客服系統(tǒng)，由機(jī)器人完成客服系統(tǒng)的語(yǔ)音導(dǎo)航、語(yǔ)音交互、語(yǔ)音咨詢等功能，實(shí)現(xiàn)“自助+智能+人工”三層服務(wù)模式，可節(jié)省用戶時(shí)間，提高自助服務(wù)效率，進(jìn)一步提升拓展渠道服務(wù)能力。引入指紋識(shí)別和人臉識(shí)別技術(shù)建設(shè)全行統(tǒng)一生物識(shí)別平臺(tái)，為各業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供生物認(rèn)證接口和服務(wù)，在提高操作效率的同時(shí)，有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)。
4.科技管理精細(xì)化
為提高科技服務(wù)效能，提升科技治理能力，中國(guó)光大銀行持續(xù)探索科技管理新模式，優(yōu)化信息科技管理流程，全面整合科技資源，在架構(gòu)建設(shè)、敏捷開(kāi)發(fā)、質(zhì)量管理等方面進(jìn)行精細(xì)化管理。
架構(gòu)管理方面，明確目標(biāo)架構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展方向，基于企業(yè)級(jí)架構(gòu)藍(lán)圖建設(shè)，完成目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu)優(yōu)化，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型。
敏捷開(kāi)發(fā)方面，推進(jìn)雙模IT管理應(yīng)用，完成手機(jī)銀行和直銷銀行等項(xiàng)目敏捷試點(diǎn)，重點(diǎn)推進(jìn)集中辦公、需求條目化、每日站會(huì)、迭代計(jì)劃、迭代回顧等敏捷實(shí)踐，通過(guò)迭代開(kāi)發(fā)提升互聯(lián)網(wǎng)渠道系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)需求的響應(yīng)速度。在雙模管理要求下，進(jìn)一步加強(qiáng)持續(xù)集成(自動(dòng)編譯、自動(dòng)化部署、代碼掃描)推廣應(yīng)用，快速反饋編碼開(kāi)發(fā)質(zhì)量，高效支持系統(tǒng)交付，提升整體研發(fā)效率。
質(zhì)量管理方面，優(yōu)化質(zhì)量管理職責(zé)結(jié)構(gòu)，重構(gòu)“事前策劃、事中監(jiān)督輔導(dǎo)和事后審計(jì)評(píng)價(jià)”三項(xiàng)質(zhì)量管理職能，改進(jìn)質(zhì)量度量指標(biāo)體系，建設(shè)科技運(yùn)營(yíng)支撐平臺(tái)二期，實(shí)現(xiàn)質(zhì)量看板、質(zhì)量門戶、度量自動(dòng)化、外包工作量分析等功能模塊，提升數(shù)據(jù)信息完備性，推動(dòng)過(guò)程可視化和量化控制。
5.科技治理多元化
在現(xiàn)有科技管理模式基礎(chǔ)上，組建中國(guó)光大銀行青島科技研發(fā)中心，同時(shí)有序推進(jìn)光大科技公司運(yùn)營(yíng)，優(yōu)化人力資源配置，加強(qiáng)科技預(yù)算與科技成本管理，合理布局業(yè)務(wù)重點(diǎn)，主要研究運(yùn)用新技術(shù)孵化銀行新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)服務(wù)新模式，形成有效資源補(bǔ)充和規(guī)范銜接，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，快速為光大集團(tuán)及其子公司提供科技服務(wù)。
二、信息科技工作展望
黨的十九大報(bào)告提出我國(guó)要躋身創(chuàng)新型國(guó)家先進(jìn)行列的目標(biāo)，這表明科技和創(chuàng)新都進(jìn)入了新時(shí)代，踏上了新征程。商業(yè)銀行深化科技管理體制改革和數(shù)字化轉(zhuǎn)型也要有新作為。2018年，中國(guó)光大銀行將遵循科技發(fā)展規(guī)律，以科技運(yùn)營(yíng)穩(wěn)中求進(jìn)、科技管理提質(zhì)增效、科技效用最大化為指引，統(tǒng)籌部署全行科技資源，加強(qiáng)業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合，以科技創(chuàng)新加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，有效平衡發(fā)展與穩(wěn)定、創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)。
1.嚴(yán)控科技風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)守信息安全，確保安全運(yùn)營(yíng)
進(jìn)一步強(qiáng)化科技風(fēng)險(xiǎn)管控，主動(dòng)防范安全隱患。建設(shè)信息安全運(yùn)營(yíng)體系，采取“小步快跑”的模式推進(jìn)，提升信息安全管理和運(yùn)營(yíng)水平。完善安全運(yùn)營(yíng)管理制度，優(yōu)化日常信息安全運(yùn)營(yíng)工作流程，研發(fā)安全運(yùn)營(yíng)與態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)，推廣敏感數(shù)據(jù)保管箱應(yīng)用，定期開(kāi)展信息安全應(yīng)急演練，增強(qiáng)信息安全綜合運(yùn)營(yíng)能力。強(qiáng)化外包安全管理，加大動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和分析外包風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)力度，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。
優(yōu)化安全防護(hù)體系，確保網(wǎng)絡(luò)信息安全。建立主動(dòng)防御、立體防范的信息安全綜合防護(hù)體系，通過(guò)組織保障、人員意識(shí)培養(yǎng)、技能提升培訓(xùn)、系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)等多種手段提升銀行安全保障能力。按照自適應(yīng)安全體系，持續(xù)從防御、檢測(cè)、響應(yīng)、預(yù)測(cè)四個(gè)方面加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)。
2.圍繞重點(diǎn)業(yè)務(wù)，打造數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，助力陽(yáng)光服務(wù)精細(xì)化
圍繞零售轉(zhuǎn)型、公司轉(zhuǎn)型、互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，有序推進(jìn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，為發(fā)展普惠金融、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)做好技術(shù)支撐。
零售業(yè)務(wù)方面，聚焦“以客戶為中心的廳堂營(yíng)銷能力建設(shè)、客戶服務(wù)體系建設(shè)、網(wǎng)點(diǎn)隊(duì)伍建設(shè)”等重點(diǎn)，開(kāi)展零售績(jī)效管理、對(duì)私客戶經(jīng)理工作臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)信貸、智能柜臺(tái)等系統(tǒng)建設(shè)。
對(duì)公業(yè)務(wù)方面，從“對(duì)公業(yè)務(wù)績(jī)效考核建設(shè)、客戶分層分級(jí)管理、效益評(píng)價(jià)體系、對(duì)公系統(tǒng)升級(jí)完善”四個(gè)方面，制定配套的IT支持方案和實(shí)施計(jì)劃，開(kāi)展新一代對(duì)公客戶關(guān)系管理、現(xiàn)金管理云平臺(tái)移動(dòng)App建設(shè)。
金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，在符合資管新規(guī)前提下，根據(jù)“大資管”業(yè)務(wù)發(fā)展需要，整合現(xiàn)有資管與托管系統(tǒng)功能，滿足交易實(shí)時(shí)傳送、投資實(shí)體精準(zhǔn)估值核算的需求，并建設(shè)資管智慧大腦系統(tǒng)，提升該領(lǐng)域管理決策的智能化水平。
互聯(lián)網(wǎng)金融方面，推動(dòng)手機(jī)銀行向“一部手機(jī)、一家銀行”的服務(wù)模式轉(zhuǎn)型，使手機(jī)銀行成為服務(wù)與營(yíng)銷的核心渠道，為客戶提供全方位的對(duì)私對(duì)公業(yè)務(wù)，使服務(wù)更加精準(zhǔn)、陽(yáng)光。
3.建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)施反欺詐建模，促進(jìn)數(shù)據(jù)價(jià)值轉(zhuǎn)化
夯實(shí)大數(shù)據(jù)技術(shù)基礎(chǔ)，構(gòu)建有效數(shù)據(jù)架構(gòu)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)多元數(shù)據(jù)技術(shù)平臺(tái)間的大數(shù)據(jù)采集、處理、存儲(chǔ)和應(yīng)用能力，進(jìn)一步提升大數(shù)據(jù)利用效率。研究建設(shè)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的數(shù)據(jù)平臺(tái)，加強(qiáng)外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)籌管理與應(yīng)用，持續(xù)升級(jí)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能。在合規(guī)與審計(jì)管理、信貸審批智能化等方面，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)產(chǎn)品化價(jià)值。利用大數(shù)據(jù)新技術(shù)建立全渠道協(xié)同客戶交易反欺詐模型，實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融反欺詐大數(shù)據(jù)建模，提升可疑交易監(jiān)測(cè)效率，有效保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。
4.研究應(yīng)用新技術(shù)，加強(qiáng)科技創(chuàng)新，構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力
依托金融科技運(yùn)用與研究促進(jìn)小組,加速推進(jìn)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的研究和應(yīng)用，深挖客戶需求，支持銀行產(chǎn)品快速創(chuàng)新，提升金融科技市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
利用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)探索構(gòu)建客戶畫像模型工廠，支持銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型中客戶營(yíng)銷、智能投顧等產(chǎn)品服務(wù)。實(shí)施桌面云建設(shè)，提升外包工作效率，加強(qiáng)外包風(fēng)險(xiǎn)管理;圍繞智能語(yǔ)音、語(yǔ)義識(shí)別、字符識(shí)別技術(shù)，升級(jí)客服系統(tǒng)智能化服務(wù)，提高客戶服務(wù)便捷性和準(zhǔn)確性，提升客戶體驗(yàn);積極探索人臉、聲紋、虹膜在身份識(shí)別上的應(yīng)用，提升業(yè)務(wù)流程效率;深化區(qū)塊鏈在可信憑證和托管領(lǐng)域的應(yīng)用，構(gòu)建符合中國(guó)光大銀行架構(gòu)體系的區(qū)塊鏈底層技術(shù)平臺(tái)，并深入研究數(shù)字法幣技術(shù)，搭建數(shù)字法幣商業(yè)銀行端POC環(huán)境，為數(shù)字貨幣在支付領(lǐng)域的應(yīng)用奠定技術(shù)基礎(chǔ)。
逐夢(mèng)起航新征程，奮勇前行新作為。在中國(guó)特色社會(huì)主義的新時(shí)代，光大科技人將牢記使命，勇于擔(dān)當(dāng)，開(kāi)拓進(jìn)取，全力以赴打好信息科技系統(tǒng)建設(shè)“硬仗”。有效運(yùn)用金融科技創(chuàng)新，加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合,助力銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，努力實(shí)現(xiàn)“打造國(guó)內(nèi)一流股份制商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，持續(xù)為社會(huì)提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，為人民創(chuàng)造美好生活。
（文章來(lái)源：《中國(guó)金融電腦》雜志）
掃碼即可手機(jī)
閱讀轉(zhuǎn)發(fā)此文
