2008年全球金融危機的爆發，引發了對于改革國際金融監管體系，構建國際統一的金融監管框架的思考和探索。在此背景下，全球法人機構識別（Legal Entity Identifier，LEI）體系應運而生。該體系是一整套標準化法人機構信息采集、管理和發布的準則，為監測和分析系統性風險提供連續、高質量的微觀基礎數據。全球LEI體系致力于解決由于信息不對稱導致的系統性風險問題，為維護全球金融安全提供新途徑，對我國夯實金融微觀數據基礎、提升金融風險監管水平等具有借鑒意義和實用價值。

我國參與LEI的重要意義

　　全球LEI體系，符合各國金融監管當局監控和防范系統性風險的需要。我國加入LEI監管委員會，建成本地系統，實現自主發碼，對密切跟蹤研究LEI體系建設發展動向、加強監管、防范系統性風險、增強國際影響力具有重要的現實意義。

　　1.履行大國責任和義務，提高國際事務話語權。我國積極參與LEI體系構建，在履行國際金融標準制定和國際金融監管框架重構等方面國際義務的同時，為我國金融業參與國際事務與國際交流開辟了一個新的領域。同時，參與國際金融標準和準則制定與修改，不僅為我國拓展金融標準的國際化視野、制定符合本國國情的金融標準、深化金融業改革積累了經驗，也有利于我國在國際金融領域發揮更大作用，提升國際金融事務話語權，更深入地開展國際金融監管交流與合作。

　　2.強化宏觀審慎監管，防范系統性風險。隨著金融全球化和我國金融市場的發展，未來金融市場規模進一步擴大、金融業對外開放程度進一步提高、人民幣國際化進程進一步推進，金融機構業務活動、機構間的所有權關系、金融風險成因也隨之日趨復雜，交易對手識別、金融機構監管和系統性風險防范的難度不斷加大。LEI體系的建設不僅有利于加強對法人機構的信息管理，提升金融體系的透明度，而且能通過跟蹤研究金融機構微觀數據，展現金融市場上機構間的交易關系和所屬關系，有助于從宏觀層面對整個金融體系進行有效分析和監控，建立風險預警機制，有利于加強監管、防范風險、應對危機。

　　3.支持機構和企業海外發展，提供基礎服務。國際金融危機之前，由于全球金融監管缺乏微觀基礎數據，數據信息缺乏可比性和追溯性，導致金融風險識別面臨困難和障礙。全球LEI體系的建立，為各國金融監管當局防范金融風險提供了微觀基礎數據，通過關聯技術能勾勒出全球法人的金融網絡地圖，為識別交易對手及交易風險提供了便利和統一的數據支撐。實現金融業“走出去”，是我國金融業國際化戰略的重要組成部分。LEI編碼授予并維護國際交易參與者“身份證”，為開展國際業務的金融機構提供了一種識別和評估交易風險的手段，為我國金融業海外發展提供了有效途徑，為國際交流與合作積累了經驗，為更深層次參與經濟全球化創造了條件。

LEI應用于反洗錢工作的思考

　　綜合上述全球和我國LEI體系發展情況，結合反洗錢工作實際，我們總結出以下LEI應用于反洗錢工作的思考。

　　1.有助于有效防范金融風險。十九大后，在談到“宏觀調控和金融監管的體制問題引致系統性風險”問題時，周小川行長在《人民日報》撰文指出：“在監管體制機制上，在新業態新機構新產品快速發展，金融風險跨市場、跨行業、跨區域、跨境傳遞更為頻繁的形勢下，監管協調機制不完善的問題更加突出……統計數據和基礎設施尚未集中統一，加大了系統性風險研判難度。”

　　LEI體系目標旨在涵蓋全球所有參與金融交易的金融機構和非金融機構，其信息采集和管理，為跨市場、跨部門、跨業務、跨境的金融數據的共享奠定基礎。LEI體系的構建，有助于應對“監管協調機制不完善”和“統計數據和基礎設施未集中統一”兩大難題，提升監管效率，建立風險預警機制，有效防止風險蔓延。反洗錢監管作為國家金融監管職能的重要組成部分，引入LEI體系可有效提升監管能力，服務于我國經濟金融穩定大局。

　　2.有助于有效提高數據質量。為了降低風險并遵循反洗錢法規，金融機構都會進行交易對手信息核查。這些控制措施目前過度依賴于手動處理和紙本文件。此外，金融機構使用多個數據庫進行這些檢查，但目前金融機構一般只能按實體名稱進行搜索。由于多個實體可能擁有相似的名稱，或是一個實體可能擁有多個名稱，手動處理就可能引入人為錯誤，引發風險。

　　根據反洗錢法律法規的要求，報告機構需按時向反洗錢監管部門報送相關交易數據信息。當這些人為錯誤作為上報數據發送到反洗錢監管部門時，將會引起“傳導效應”，影響反洗錢數據質量。在被實際用于反洗錢監測分析工作時，這些帶有“瑕疵”的數據輕則會對分析員的判斷產生一定的干擾，進而影響反洗錢監測工作的正常開展。

　　采用LEI體系，可實現對于實體的立即性數字化身份識別，機構可以不再按名稱搜索，而是只需使用每個實體的唯一LEI搜索LEI數據庫即可，使得金融機構可以大幅減少花在背景檢查和調查上的時間和資源。同時，還能減少誤報事件，避免上述風險傳導，提高反洗錢數據質量，進而提高工作效率。

　　3.有助于有效降低系統成本。通過其開放數據許可，LEI體系確保所有用戶可對LEI和LEI參考數據進行開放且自由的公共訪問。該許可表明LEI數據不是私有財產，對訪問無任何限制，且數據將不斷增加完善。

　　這意味著，LEI體系可向反洗錢信息系統提供以LEI編碼為唯一標識的法人機構信息。這些信息具有標準統一、信息規范、查詢快捷、動態管理、及時全面、安全可靠等特征。引用LEI數據資源，將使得反洗錢信息系統獲取到完整、準確的法人機構信息，節約系統建設與維護成本。

　　同時，由于LEI體系包含全球法人機構信息，使得LEI可以用于在ROC中的不同國家間開展反洗錢國際互協查，有效開展反洗錢國際合作的同時，降低合作成本。

　　4.現階段的主要應用難點。由于我國LEI仍處于起步階段，暫未實現法人機構全覆蓋，使用LEI尚不能標識所有的金融和非金融機構。因此，將LEI編碼數據作為基礎數據應用于反洗錢監測分析工作仍需經歷一個較長的過程。我們要加強研究，及時跟進國際標準化建設動態，在反洗錢信息系統建設過程中，注意預留包括LEI在內的相關接口，確保今后能及時整合數據，服務于我國反洗錢事業。

LEI反洗錢應用場景設想

　　1.保數據一致性。隨著信息化建設的發展，各國金融情報部門、執法部門、各金融機構都分別建立了適應各自業務需要的反洗錢相關系統。系統建設之初，由于沒有統一的法人機構識別編碼，各系統通常采用機構內部編碼或者其國內某種編碼標識法人機構，從而導致系統與系統之間，國與國之間反洗錢信息共享與交流工作難以順利開展。一旦LEI體系全面建成，各國金融情報部門、執法部門、各金融機構可將LEI數據庫作為第三方數據庫引入各自的信息系統，確保同一法人機構在不同系統間由同一LEI編碼唯一標識。從而保證各類系統所使用的法人機構數據的一致性，有效降低系統建設和運維成本，提高反洗錢工作效率。

　　2.勾勒資金鏈圖。LEI體系匯集加工全球法人及法人機構間的控制關系數據，從而反映機構屬性及機構間從屬關系。

　　一旦LEI體系全面建成，結合資金交易等情報信息，反洗錢監管部門可利用LEI數據勾勒出機構資金鏈圖。若進一步融合金融機構個人客戶的賬戶和交易等信息，將最終形成主體資金鏈圖，這將是開展反洗錢監測分析工作，打擊洗錢和涉恐融資等犯罪行為的有效工具。

　　按LEI體系的設計理念，法人機構及其直接母公司或最終母公司形成的信息，可通過LEI數據直接獲取，資金流動等金融情報則由反洗錢數據庫提供。兩者結合便可繪制出可疑法人主體相關的資金鏈路圖，為開展反洗錢監測工作、打擊洗錢和恐怖融資等犯罪行為提供有效工具。

（文章來源：金融電子化雜志）

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