一、數(shù)浩科技對(duì)中國(guó)銀行業(yè)變革和轉(zhuǎn)型的研究

        近年來(lái)，“變革”與“轉(zhuǎn)型”已經(jīng)成為中國(guó)銀行業(yè)最熱點(diǎn)的話題，面對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩、利率市場(chǎng)化、監(jiān)管政策趨嚴(yán)、金融脫媒、產(chǎn)品同質(zhì)化等商業(yè)銀行面臨的內(nèi)外部挑戰(zhàn)，中國(guó)銀行界對(duì)變革與轉(zhuǎn)型的必要性和緊迫性已經(jīng)有了充分的認(rèn)識(shí)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在積極思考和努力探索各自的轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略。

        為了更好地了解和分析國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，數(shù)浩科技對(duì)近年來(lái)國(guó)內(nèi)不同商業(yè)銀行高管在不同時(shí)間、不同場(chǎng)合就變革和轉(zhuǎn)型話題的闡述進(jìn)行了收集和整理，采用關(guān)鍵詞聚類分析的方法，首先篩選關(guān)于變革和轉(zhuǎn)型高頻出現(xiàn)的關(guān)鍵詞，然后對(duì)相似或相近關(guān)鍵詞進(jìn)行合并、剔除，最后根據(jù)這些關(guān)鍵詞的特性進(jìn)行聚集分類。

        基于聚類分析結(jié)果，數(shù)浩科技認(rèn)為中國(guó)銀行業(yè)的變革和轉(zhuǎn)型可歸納為三大轉(zhuǎn)型：

        1、科技轉(zhuǎn)型

        關(guān)鍵詞：科技引領(lǐng)、科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和管理轉(zhuǎn)型、科技與業(yè)務(wù)融合、科技與經(jīng)營(yíng)管理融合、體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)、注意力經(jīng)濟(jì)、IT全流程服務(wù)、IT治理體系、IT規(guī)劃、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)、信息共享、信息挖掘、業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化、金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、經(jīng)營(yíng)管理信息化、管理現(xiàn)代化、服務(wù)電子化等。

        2、經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型

        關(guān)鍵詞：流程再造、全流程服務(wù)、直通服務(wù)、扁平化管理、條線化管理、事業(yè)部制、前臺(tái)營(yíng)銷、中臺(tái)集中控制、后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)、簡(jiǎn)化前臺(tái)操作、中后臺(tái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和集中化、后臺(tái)操作集中化和工廠化、運(yùn)營(yíng)集約化、業(yè)務(wù)集中處理、共享服務(wù)、產(chǎn)品工廠、個(gè)性化定制、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判、風(fēng)險(xiǎn)可控等。

        3、管理轉(zhuǎn)型

        關(guān)鍵詞：頂層設(shè)計(jì)、戰(zhàn)略管理能力、戰(zhàn)略管理體系、特色經(jīng)營(yíng)、集約化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、精細(xì)化管理、存貸利差收窄、提升盈利能力、收入多元化、拓展?jié)撛诶麧?rùn)源、提高資源產(chǎn)出效率、價(jià)值引導(dǎo)型資源配置、控制運(yùn)營(yíng)成本、降低資本消耗、市場(chǎng)細(xì)分、精準(zhǔn)定位客戶、組合式營(yíng)銷、增加價(jià)值客戶、自主定價(jià)能力、多維度績(jī)效評(píng)價(jià)體系等。

二、“精細(xì)化銀行”概念的提出

        在2012中國(guó)金融論壇上，中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)姜建清首次提出了“信息化銀行”的概念，指出目前銀行信息化的時(shí)代已經(jīng)接近尾聲，必將加速進(jìn)入信息化銀行建設(shè)的嶄新階段，“信息化銀行”為中國(guó)銀行業(yè)科技轉(zhuǎn)型提供了一個(gè)完整的傘形概念。

        在2005年10月“上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會(huì)”上，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康首次提出“流程銀行”概念，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，流程銀行的概念已經(jīng)成為中國(guó)銀行業(yè)以流程再造為核心的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的代名詞，流程銀行為經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型提供了一個(gè)非常貼切的傘形概念。

        兩個(gè)概念的提出為中國(guó)銀行業(yè)科技轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的全面開展提供了一個(gè)概念平臺(tái)，基于這兩個(gè)概念平臺(tái)，科技轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的思想在平臺(tái)上不斷碰撞、知識(shí)在平臺(tái)上不斷豐富、經(jīng)驗(yàn)在平臺(tái)上不斷積累，有力地推動(dòng)了中國(guó)銀行業(yè)的科技轉(zhuǎn)型和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。

        然而，對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)變革與轉(zhuǎn)型的三大支柱之一的管理轉(zhuǎn)型，截止目前還沒(méi)有一個(gè)傘形的概念和響亮的代名詞，對(duì)管理轉(zhuǎn)型的探討還處于分散、不系統(tǒng)的階段，作為中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型最為基礎(chǔ)、最為緊迫、最為核心的轉(zhuǎn)型內(nèi)容沒(méi)有受到應(yīng)有的重視。

        正是在這樣的背景之下，數(shù)浩科技提出了“精細(xì)化銀行”概念，用來(lái)填補(bǔ)中國(guó)銀行業(yè)管理轉(zhuǎn)型缺乏傘形概念的空白，為中國(guó)銀行業(yè)的管理轉(zhuǎn)型提供一個(gè)與代表經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的“流程銀行”和代表科技轉(zhuǎn)型的“信息化銀行”對(duì)等的傘形概念，目的是引起國(guó)內(nèi)銀行界對(duì)管理轉(zhuǎn)型的重視，帶動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行界對(duì)管理轉(zhuǎn)型的研究和思考，推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)的管理轉(zhuǎn)型。

        選擇“精細(xì)化”和“銀行”兩者結(jié)合來(lái)作為管理轉(zhuǎn)型的代名詞是基于對(duì)管理轉(zhuǎn)型關(guān)鍵詞的分析結(jié)果，用于凸顯和強(qiáng)調(diào)管理轉(zhuǎn)型的核心內(nèi)容。從本文第一部分關(guān)于管理轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵詞分析可以看出，管理轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)包括：由簡(jiǎn)單的命令傳遞向系統(tǒng)的戰(zhàn)略管理體系轉(zhuǎn)變、由拼規(guī)模的外延式發(fā)展模式向講效益的內(nèi)涵式發(fā)展模式轉(zhuǎn)變、由規(guī)模引導(dǎo)型資源配置向價(jià)值引導(dǎo)型資源配置轉(zhuǎn)變、由定性的決策模式向定量的決策模式轉(zhuǎn)變、由簡(jiǎn)單維度的評(píng)價(jià)體系向多維度的評(píng)價(jià)體系轉(zhuǎn)變、由普適性的大眾營(yíng)銷向基于智能分析的精準(zhǔn)營(yíng)銷轉(zhuǎn)變等。將這些轉(zhuǎn)變用一句話概括就是：由粗放式管理向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)型，也就是“精細(xì)化銀行”轉(zhuǎn)型。

三、數(shù)浩“精細(xì)化銀行”模型

        銀行精細(xì)化管理并不是嶄新的概念，事實(shí)上，如果查閱銀行管理方面的文獻(xiàn)資料，精細(xì)化管理是提及率非常高的詞匯，尤其是近年來(lái)的銀行管理文獻(xiàn)，幾乎每談管理必談精細(xì)化。然而，國(guó)內(nèi)對(duì)銀行精細(xì)化的研究還處在零散和分散的狀態(tài)，有的從數(shù)據(jù)的角度討論精細(xì)化，有的從管理會(huì)計(jì)的角度討論精細(xì)化，有的從績(jī)效考核的角度討論精細(xì)化，有的從“精”和“細(xì)”的字面含義角度討論精細(xì)化；另外一個(gè)方面，銀行精細(xì)化管理是針對(duì)中國(guó)銀行業(yè)粗放式管理方式提出的一個(gè)管理概念，并沒(méi)有一個(gè)國(guó)外現(xiàn)成的理論體系可以直接引用，可能是中文翻譯的原因，有的作者將精益思想（Lean Thinking）和精細(xì)化管理相混淆，這兩個(gè)概念是有本質(zhì)區(qū)別的。

        為了助力中國(guó)銀行業(yè)的管理轉(zhuǎn)型和填補(bǔ)國(guó)內(nèi)銀行精細(xì)化管理的理論空白，數(shù)浩科技提出了數(shù)浩精細(xì)化銀行模型。數(shù)浩精細(xì)化銀行模型從精細(xì)化銀行應(yīng)具備的能力和能力之間的關(guān)系的角度勾畫精細(xì)化銀行的全景框架，目的是幫助商業(yè)銀行從全局的視角看管理、用系統(tǒng)的方法規(guī)劃轉(zhuǎn)型。

        數(shù)浩精細(xì)化銀行概念模型見(jiàn)下圖。根據(jù)數(shù)浩精細(xì)化銀行模型，精細(xì)化銀行的核心是建立基于定量分析的科學(xué)管理體系，精細(xì)化銀行應(yīng)具備如下六項(xiàng)能力：

         第一是精準(zhǔn)數(shù)據(jù)能力：精細(xì)化銀行應(yīng)具有多層次、可擴(kuò)展和高效的數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)服務(wù)和數(shù)據(jù)管理體系和系統(tǒng)，能夠?yàn)殂y行的經(jīng)營(yíng)管理提供高質(zhì)量、全面和多粒度的精準(zhǔn)數(shù)據(jù)。

        第二是精準(zhǔn)計(jì)量能力：精細(xì)化銀行應(yīng)具有多維度（機(jī)構(gòu)、條線、賬戶、產(chǎn)品、客戶、客戶經(jīng)理、渠道等）、多層次、全要素（規(guī)模、收入、成本、利潤(rùn)、資本、風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格等）的精準(zhǔn)計(jì)量能力。

        第三是精準(zhǔn)計(jì)劃能力：精細(xì)化銀行應(yīng)具有完備的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算管理體系和系統(tǒng)，能夠?qū)︺y行內(nèi)外部的變化及時(shí)做出反應(yīng)，能夠?qū)�銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃高效、準(zhǔn)確地轉(zhuǎn)化為具體任務(wù)和行動(dòng)。

        第四是精準(zhǔn)控制能力：精細(xì)化銀行應(yīng)具有對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)計(jì)劃和財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況的全面、動(dòng)態(tài)的監(jiān)控體系和系統(tǒng)，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和反饋出現(xiàn)偏差的業(yè)務(wù)事項(xiàng)、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和責(zé)任人，能夠?qū)Τ霈F(xiàn)偏差及時(shí)預(yù)警和采取修正措施。

        第五是精準(zhǔn)評(píng)價(jià)能力：精細(xì)化銀行應(yīng)具有基于目標(biāo)、多維度、全面的評(píng)價(jià)體系和系統(tǒng)，能夠?qū)�客戶、產(chǎn)品、行業(yè)、機(jī)構(gòu)、條線、個(gè)人、渠道等進(jìn)行全面的價(jià)值評(píng)價(jià)。

        第六是精準(zhǔn)營(yíng)銷能力：精細(xì)化銀行應(yīng)具有對(duì)客戶需求的精準(zhǔn)分析和挖掘能力、差異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)能力、產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)性化定制能力和一站式的多渠道服務(wù)能力。

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