發展現狀：2017年，根據總行“數字央行”總體規劃，人民銀行貴陽中心支行主動申請人民銀行金融大數據應用試點并獲批準。在總行的大力支持和殷切指導下，貴陽中支深入研究數據治理框架、規范數據標準，探索大數據應用場景，不斷推進數據采集、分析和展現工作進展，取得了階段性的成果，突破了傳統的面向業務、單系統、單數據倉庫的應用開發模式，初步實現了技術架構轉型和金融大數據利用，形成了具有推廣價值的央行分支機構金融大數據應用模式。

立足應用，穩步推進

　　通過廣泛調研探討論證，貴陽中支明確了試點目標及工作任務。通過試點建立覆蓋金融業務的全方位大數據金融管理體系，利用多層次、多時點的大量數據信息，全方位地監測本地區金融市場運行動態，多維度地分析各方數據，為金融決策、新型金融服務、金融監管提供支撐；搭建統一的大數據采集平臺，完善金融數據治理體系，構建綜合數據倉庫，建立數據資源整合、共享、展現和服務平臺，并探索區塊鏈等新興技術在平臺上的應用。

　　圍繞“央行履職”及金融監管的核心目標，貴州中支整體謀劃、統籌實施，以應用創新為導向，以數據共享為原則，梳理各業務部門數據需求，以調查統計、貨幣信貸、普惠金融等業務為突破口，探索建立數據指標體系，從數據治理的初期階段就突破各業務條線的壁壘。通過選取地方性金融機構報送貼源層存貸款全量數據，逐步推動其他金融機構報送全量數據。通過對部分系統實施數據同步，將數據落地，形成大數據倉庫。按照分步實施的工作思路，站在全行視角自上而下、由面到點地進行數據治理、平臺業務功能整體規劃，這樣可實行有效的數據質量管理，未來也可以快速進行應用擴展。由于行內業務條線復雜、數據基礎水平不同、應用需求層次不同，在具體實施上依據核心數據優先、關鍵業務優先的原則選取試點業務部門進構建央行決策平臺助力“數字央行”建設行自下而上、由點到面分步走的策略，這樣可以盡早進行數據采集，展現核心指標數據，以應用促建設。

取得的階段性成果及經驗

　　1.搭建了金融大數據基礎技術平臺

　　經多方論證，基于超融合技術架構實現了服務器硬件資源的動態劃分和統一管控，形成了可動態擴展的金融大數據硬件平臺。基于Hadoop開源生態系統建立了可擴展彈性分布式計算集群，基于MapReduce、HDFS、Hbase、Hive及Mysql主從集群技術，實現海量的數據分布式存儲和數據資源的集中管理。應用Kettle、Shell腳本、存儲過程和數據自動化采集系統，建立數據抽取、清洗、轉換處理技術標準，實現海量的數據清洗和高效的數據處理。基于MapReduce、Kylin、Monderian、爬蟲及數據可視化技術，構建了大數據分析、處理和挖掘的技術框架，實現了數據靈活展現和便捷獲取，滿足不同數據使用者查詢、檢索、分析需求。采用超級賬本開源聯盟鏈技術，建立了一套可擴展易管理的數字資產區塊鏈技術框架標準。

　　2.探索形成了一套數據治理策略

　　針對數據多頭采集、分散存放、重復報送、口徑不一等諸多問題，制定了覆蓋金融統計、貨幣信貸、國庫、支付等各業務條線，包含88個表單、16568個數據指標的數據模型。建成了統一的省級金融大數據自動化采集平臺（DIS系統），通過DIS系統統一采集多渠道、多格式的數據，平臺具有定制化報表下發、數據校驗、數據匯總、報送情況監控等功能。同時滿足了金融機構高頻次海量數據的日常報送。金融機構按標準統一報送數據，各業務部門按需提取分析處理，實現了一次采集，多次共享，避免重復報數，減少人工參與過程，提高了數據質量。自2017年底上線以來，平臺已采集數據條目超過40億條，數據量超過2TB。制定了配套的管理制度和技術規范。通過規范數據治理制度，優化治理流程，提高數據治理效率，統一數據采集與使用，實現了對數據的全生命周期管理。同時，針對平臺的不同安全管控點，通過數據存儲安全管理、數據分級管理和數據脫敏等方式，確保數據安全可控。

   
◆平臺實現了金融網點、機具部署情況的可視化，為商業金融機構提供了決策依據。

　　3.建成了多個應用子系統模塊

　　前期規劃的多個應用子模塊順利投入使用，這些子系統通過對底層全量數據與匯總數據的統計分析，并進行數據關聯和跨部門融合應用，初步實現了穿透式統計分析，為金融數據監測、非現場監管、金融決策提供可靠的數據支撐。

　　助力貨幣政策實施：貨幣信貸模塊依托于平臺整體數據采集和共享機制，通過系統自動向全省164家各類法人金融機構按月獲取各類定量指標，初步滿足了對貨幣政策、宏觀審慎政策、信貸政策執行中涉及的多層面多樣化的數據需求，并自動生成MPA報表等，大幅提高MPA按季評估與日常監測的工作效率和準確度。

　　科學評價普惠金融發展狀況：普惠金融模塊通過平臺自動采集金融機構數據和人民銀行各業務部門數據，自動完成數據校驗、指標賦權、數據分析和指數模型分析運算，實現了普惠金融指標數據自動采集、自動處理與分析普惠金融發展三大建設目標。系統利用層次分析法、熵權法、支持向量機等評價模型得出各樣本指數，科學直觀地評價了各地區的普惠金融發展情況，同時系統對數字普惠金融、深度貧困縣、金融精準扶貧示范縣普惠金融發展情況提供了可視化的專欄分析，為推動貴州省普惠金融發展提供了強有力的數據支撐。

　　提升農村金融服務水平：農村支付模塊通過采集涉農機構網點機具基本信息及經緯度等數據，直觀地從全局反應網點部署和支付交易情況，實現了GIS可視化、交易風險預警、金融機構間網點布放位置的數據共享服務。對助農取款交易情況進行實時監控并分析助農取款交易習慣，推動商業銀行合理布局農村金融服務網點，提升農村金融服務水平，同時通過系統應用提升了農村支付建設的非現場監管能力。

　　有效整合地方數據資源：國庫應用模塊對國稅、財政、統計局及央行“3T”系統相關數據進行關聯和整合，自動按照不同行業、不同產業、不同企業和不同宏觀經濟指標的分類標準生成各種統計報表和圖形，并能將生成的圖表進行儲存和導出，實現對國庫收入、支出、庫存的多維數據分析；系統提供靈活的穿透查詢功能，實現國庫資金流向、流量及來源的匯總查詢，為國庫現金管理提供宏觀和微觀決策服務，增強決策的科學性。

　　提高金融統計監管效率：調查統計模塊通過采集各金融機構貼源層存貸款等全量數據，形成了大數據應用的基礎數據庫。在滿足調查統計本業務各類數據統計、查詢、深入分析的基礎上，還根據權限實現了跨部門數據共享。定制化的個性報表，靈活的多維查詢，專題的可視化數據分析頁面，使業務人員可以更加清晰、便捷地掌握貴州省金融統計監管情況。

　　助推金融支持地方產業發展：貴州省產業大數據庫模塊分階段持續整合全省企業經營、融資、信用、稅務、司法、工商等多維度數據，從微觀視角對企業經濟金融行為進行綜合畫像，為金融機構服務大數據企業提供全面、真實、權威的授信依據；從行業視角對大數據、茶葉、白酒、旅游等重點產業的經濟金融行為進行專題分析，助力地方政府產業發展戰略；從央行視角通過分析金融資源在各行業的配置、利用和風險情況，為科學合理規劃配置金融資源提供數據支撐。

　　4.實現了基于區塊鏈的應用創新

　　針對傳統林權抵押貸款業務信息不對稱、流程復雜、耗費時間長、成本高等問題，貴陽中支通過開展前期技術研究和多方調研，基于大數據云計算平臺的軟硬件資源創新建成了基于區塊鏈技術的林權抵押應用平臺，在人民銀行、金融機構、地方主管部門部署區塊鏈應用節點，實現了多地區、多機構、多業務的信任交易，通過該平臺進一步簡化了林權抵押貸款業務辦理手續實現了“讓數據多跑路，讓百姓少跑腿”。

（文章來源：金融電子化雜志）

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