行業(yè)現(xiàn)狀：大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為金融企業(yè)的戰(zhàn)略資源。從信息化建設(shè)的源頭發(fā)現(xiàn)并定義好數(shù)據(jù)資產(chǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)和科技圍繞數(shù)據(jù)的高效協(xié)同管理和應(yīng)用，夯實(shí)企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量，從而為企業(yè)帶來及時(shí)有效的決策指引以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新，發(fā)揮出數(shù)據(jù)資產(chǎn)的真正價(jià)值。本文圍繞解決數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用中的問題，結(jié)合數(shù)據(jù)模型管理方面的經(jīng)驗(yàn)，探索建立與浦發(fā)銀行自身情況所匹配的、有特色的企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型。

數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用難題

　　數(shù)據(jù)是什么，如何表達(dá)數(shù)據(jù)，如何促使業(yè)務(wù)和科技圍繞數(shù)據(jù)的協(xié)同管理及應(yīng)用，一直是銀行信息化建設(shè)中困擾已久的難題。具體表現(xiàn)為：圍繞數(shù)據(jù)缺乏一致對話語言，業(yè)務(wù)和技術(shù)溝通效率低；數(shù)據(jù)需求管理缺少有效抓手，數(shù)據(jù)交付質(zhì)量無法保障；數(shù)據(jù)治理成果難以落到實(shí)處，數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值難以彰顯等。

　　而企業(yè)級數(shù)據(jù)模型正是解決這些問題的最佳工具，因?yàn)樗�能從企業(yè)級的視角，勾勒出全行有什么數(shù)據(jù)，以及對數(shù)據(jù)有效一致的表達(dá)。

　　但傳統(tǒng)概念模型是高階概念的抽象，對于概念表述的詳細(xì)程度不足，經(jīng)常作為過程性產(chǎn)物被忽視。傳統(tǒng)邏輯數(shù)據(jù)模型，在設(shè)計(jì)層面實(shí)現(xiàn)詳細(xì)的數(shù)據(jù)見解，詳細(xì)定義屬性，是技術(shù)的數(shù)據(jù)表達(dá)方式，專業(yè)化程度較高，對大多數(shù)業(yè)務(wù)人員的使用和理解存在一定的門檻和難度，導(dǎo)致業(yè)務(wù)和技術(shù)溝通數(shù)據(jù)時(shí)存在理解及實(shí)現(xiàn)上“兩張皮”的問題。

　　因此，浦發(fā)銀行進(jìn)行了相關(guān)研究和探索，基于本體論思想在傳統(tǒng)概念數(shù)據(jù)模型和邏輯數(shù)據(jù)模型之間創(chuàng)新性地設(shè)計(jì)了一層浦發(fā)銀行的企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型，實(shí)現(xiàn)詳細(xì)業(yè)務(wù)理解。幫助業(yè)務(wù)和技術(shù)在信息化建設(shè)過程中溝通數(shù)據(jù)、描述數(shù)據(jù)、應(yīng)用數(shù)據(jù)時(shí)，提高溝通效率，統(tǒng)一數(shù)據(jù)認(rèn)知，進(jìn)而促成銀行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，使“科技支撐”逐步轉(zhuǎn)型成為“科技引領(lǐng)”。

企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型構(gòu)建

　　通過從傳統(tǒng)的概念模型和邏輯模型吸取模型設(shè)計(jì)的特點(diǎn)，并基于本體論思想，對銀行內(nèi)業(yè)務(wù)的本質(zhì)進(jìn)行本體抽象、歸納、和描述，設(shè)計(jì)形成浦發(fā)銀行特色的企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型，以實(shí)現(xiàn)在銀行范圍內(nèi)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)概念認(rèn)知和表述。

　　本體論（Ontology）一詞最早由17世紀(jì)的德國經(jīng)院學(xué)者Goclenius（1547—1628）提出并使用，其為古希臘哲學(xué)研究的核心主題。近幾十年來，本體論引入了計(jì)算機(jī)科學(xué)領(lǐng)域，在數(shù)據(jù)庫理論、計(jì)算機(jī)語言、人工智能等領(lǐng)域發(fā)揮著日益重要的作用。斯坦福大學(xué)Gruber教授于1995年給出其定義，本體論是對概念化的精確描述，用于描述事物的本質(zhì)。

　　本體論具有概念化、明確、形式化、共享等特征，非常適合用于表達(dá)業(yè)務(wù)概念和知識；同時(shí)比較偏向自然語言的表達(dá)方式，理解和學(xué)習(xí)的門檻較低，業(yè)務(wù)和技術(shù)都能很好理解，是一種能夠適用于構(gòu)建企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型的方法。

　　基于本體論的企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型，以樹形視圖或?qū)哟谓Y(jié)構(gòu)進(jìn)行組織和展現(xiàn)，包含以下要素：主題、業(yè)務(wù)對象、對象描述、描述分類、對象關(guān)系。元模型如圖1所示。

圖1  企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型元模型

　　主題：是在較高層次上對銀行經(jīng)營活動中的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行概況、分類，是對業(yè)務(wù)本質(zhì)的高度抽象，比如，財(cái)務(wù)、參與人、渠道、產(chǎn)品。

　　業(yè)務(wù)對象：是通過抽象各類業(yè)務(wù)本質(zhì)得到的，可用于表示一個(gè)或多個(gè)銀行內(nèi)的事物，比如，個(gè)人客戶、理財(cái)產(chǎn)品等。

　　對象關(guān)系：表達(dá)業(yè)務(wù)對象與其他業(yè)務(wù)對象的聯(lián)系，比如，銀行與合作方之間的合作關(guān)系、客戶和產(chǎn)品之間的購買關(guān)系。

　　描述分類：是對業(yè)務(wù)對象描述的分類，同時(shí)業(yè)務(wù)對象與描述分類之間也存在映射關(guān)系。如對“客戶”對象的描述可以包含“客戶基本信息”、“客戶等級評價(jià)信息”、“客戶風(fēng)險(xiǎn)信息”等描述分類。

　　對象描述：用于表達(dá)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中關(guān)注的基礎(chǔ)信息項(xiàng)，通過與業(yè)務(wù)對象或關(guān)系相關(guān)聯(lián)，表達(dá)業(yè)務(wù)對象，比如，個(gè)人姓名、性別等。

　　企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型成果共包含參與人、渠道、產(chǎn)品、協(xié)議、事件、財(cái)務(wù)、資產(chǎn)、公用信息八大數(shù)據(jù)主題，1萬余項(xiàng)基礎(chǔ)信息項(xiàng)，覆蓋了銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的主要領(lǐng)域。參與人主題示例如圖2所示。

圖2  企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型示例

企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型應(yīng)用

　　經(jīng)實(shí)踐，企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型能有效應(yīng)用于業(yè)務(wù)構(gòu)思、需求編寫、模型設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)治理等場景中，推動解決業(yè)務(wù)和技術(shù)溝通協(xié)作難、數(shù)據(jù)資產(chǎn)使用難、數(shù)據(jù)治理成果落地難等方面的問題。

　　1.統(tǒng)一各方數(shù)據(jù)認(rèn)知。通過企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型，在全行范圍內(nèi)統(tǒng)一數(shù)據(jù)認(rèn)知，確保業(yè)務(wù)和技術(shù)雙方溝通過程中的業(yè)務(wù)概念都有據(jù)可查，有典可依，大幅提高業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員之間數(shù)據(jù)溝通效率。例如，在存貸款核心需求梳理階段，來自總分行的業(yè)務(wù)、技術(shù)人員以及廠商人員眾多，涉及存款、貸款、結(jié)算、卡、公用五個(gè)小組，通過企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型，各組對數(shù)據(jù)形成統(tǒng)一認(rèn)識、統(tǒng)一口徑、統(tǒng)一描述，提高了項(xiàng)目組內(nèi)部溝通效率。

　　2.提高數(shù)據(jù)需求質(zhì)量。業(yè)務(wù)人員可以運(yùn)用企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型進(jìn)行新業(yè)務(wù)構(gòu)想、業(yè)務(wù)品種設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)變更、需求編寫等環(huán)節(jié)，幫助業(yè)務(wù)人員理清概念，更全面、規(guī)范、清晰、高效地構(gòu)思和一致地表述需求，提高數(shù)據(jù)需求質(zhì)量。例如，在支持反欺詐項(xiàng)目建設(shè)過程中，業(yè)務(wù)部門要求形成反欺詐監(jiān)測的全行統(tǒng)一客戶視圖以及客戶行為需求，通過企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型中的參與人、事件主題，為業(yè)務(wù)部門提供了800多項(xiàng)信息要素，引導(dǎo)業(yè)務(wù)人員準(zhǔn)確并高效得開展需求編寫。

　　3.提升數(shù)據(jù)應(yīng)用效率。企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型作為數(shù)據(jù)資產(chǎn)的導(dǎo)航地圖，通過與數(shù)據(jù)分布相結(jié)合，能夠完整的回答企業(yè)數(shù)據(jù)的分布情況，便于業(yè)務(wù)和技術(shù)人員進(jìn)行快速描述數(shù)據(jù)、了解數(shù)據(jù)和定位數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)應(yīng)用效率。例如，在EAST監(jiān)管報(bào)送項(xiàng)目中，通過應(yīng)用企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型，快速明確1700個(gè)報(bào)送數(shù)據(jù)項(xiàng)的業(yè)務(wù)含義并定位其所在系統(tǒng)，占所有報(bào)文數(shù)據(jù)項(xiàng)的85%，為按時(shí)保質(zhì)報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)提供了堅(jiān)實(shí)保障。

　　4.指導(dǎo)數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)。企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型是從企業(yè)全局視角出發(fā)、面向業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)模型，可以為應(yīng)用邏輯數(shù)據(jù)模型和應(yīng)用物理數(shù)據(jù)模型建設(shè)的輸入和參考，同時(shí)也對該兩類模型建設(shè)提供指導(dǎo)和規(guī)范性要求。例如，在核心結(jié)算業(yè)務(wù)限額管理功能數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)中，利用企業(yè)概念模型的業(yè)務(wù)對象和數(shù)據(jù)分類抽象出相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)體，并結(jié)合企業(yè)概念模型數(shù)據(jù)分類下描述項(xiàng)設(shè)計(jì)每個(gè)邏輯實(shí)體內(nèi)的屬性信息，規(guī)范數(shù)據(jù)定義。

　　5.推動數(shù)據(jù)治理落地。通過企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型，承載數(shù)據(jù)治理成果，在信息化建設(shè)過程中，以企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型為抓手，在需求源頭階段推動落實(shí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，建立起數(shù)據(jù)質(zhì)量改善和預(yù)防措施，有效降低數(shù)據(jù)質(zhì)量問題發(fā)生的可能性，進(jìn)而保證最終交付的系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量。以存貸款項(xiàng)目結(jié)算模塊為例，數(shù)據(jù)項(xiàng)的貫標(biāo)率較以往項(xiàng)目的貫標(biāo)率提升了約1.5倍，有效促進(jìn)了銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作。

企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型管理

　　企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型不是靜態(tài)不變，它是隨著企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展而不斷演進(jìn)，如何管好企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型，就是要管理好企業(yè)概念模型的建設(shè)與演進(jìn)，使之準(zhǔn)確反映最新的業(yè)務(wù)體系與系統(tǒng)架構(gòu)現(xiàn)狀。

　　企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型的管理可以分為二個(gè)方面：一是建立企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型的版本基線，不斷對其進(jìn)行補(bǔ)充與修正；二是提供企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型的評價(jià)反饋與評估優(yōu)化機(jī)制，發(fā)起概念模型的優(yōu)化改進(jìn)。相應(yīng)地，建立企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型全生命周期的管理流程，覆蓋模型編制、發(fā)布、應(yīng)用、評估四個(gè)階段（如圖3所示）。

 圖3  企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型生命周期管理

　　編制階段：包含企業(yè)概念模型分類框架的變更、信息項(xiàng)的新增、變更（修改、停用）等工作，建立“企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型新建與變更流程”。

　　發(fā)布階段：包含企業(yè)概念模型編制完畢后待發(fā)布階段的審定、發(fā)布及其版本維護(hù)工作，建立“企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型發(fā)布流程”。

　　應(yīng)用階段：包含企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型在信息化建設(shè)各環(huán)節(jié)的應(yīng)用，在原有項(xiàng)目管理流程中增加相應(yīng)的管理控制要求。

　　評估階段：包含企業(yè)概念模型發(fā)布應(yīng)用之后的意見征集與評估工作，建立“企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型的評估流程”。

　　在組織架構(gòu)方面，基于已有的數(shù)據(jù)治理體系組織架構(gòu)，補(bǔ)充企業(yè)概念模型的管理角色與職責(zé)。在制度方面，發(fā)布《企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型規(guī)范》《數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)規(guī)范與指南》《數(shù)據(jù)需求填寫指南》等規(guī)范和模板，形成企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型成果應(yīng)用和管理的硬約束。

結(jié)束語

　　浦發(fā)銀行從業(yè)務(wù)可以理解的認(rèn)知體系出發(fā)，在傳統(tǒng)概念數(shù)據(jù)模型和邏輯數(shù)據(jù)模型之間創(chuàng)新性地設(shè)計(jì)了一層企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型，采用了有別于傳統(tǒng)ER模式的層次化結(jié)構(gòu)，既結(jié)合了概念模型易于理解的特點(diǎn)，又結(jié)合了邏輯模型的細(xì)度，有利于降低專業(yè)壁壘，便于銀行各類人員理解和使用。

　　作為從源頭解決數(shù)據(jù)認(rèn)知的有效方法，企業(yè)概念數(shù)據(jù)模型建立起企業(yè)范圍內(nèi)對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的共享語言，對于規(guī)范數(shù)據(jù)描述、提高溝通效率、提升數(shù)據(jù)交付效率和質(zhì)量、強(qiáng)化業(yè)務(wù)與技術(shù)之間數(shù)據(jù)協(xié)同效果都起到較為明顯的效果，助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時(shí)，對同業(yè)研究企業(yè)數(shù)據(jù)模型，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和應(yīng)用能力，推動數(shù)據(jù)治理工作具有很好的示范效應(yīng)和借鑒作用。

（文章來源：金融電子化雜志）

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