當時鐘撥轉到2015年10月，藍海工程（Blue Ocean Engineering，簡稱BoEing）全面竣工，實現了核心業務系統顛覆性改造，為高速運行的“農行號”列車更換了全新引擎，揭開了農行戰略發展和經營轉型的波瀾壯闊畫卷。

 

 

        為實施經營轉型和縣域藍海戰略，農業銀行將“三農”定位于亟待開發的“產業藍海”，以期開創全新的市場空間。而這，必須借助科技力量，實現公司治理精細化轉型，從建設國際一流的現代商業銀行出發，以高起點、高標準進行企業級整體規劃，建立完整、統一的業務和技術架構。因此，核心業務系統升級勢在必行。

 

        2008年底，農行黨委深謀遠慮，作出了啟動新一代核心業務系統建設的決定，并以我為主、自主開發，完全依靠自身對系統實施顛覆式改造，體現“戰略前移、規劃前移、標準前移、需求前移”的建設思想，達到“以客戶為中心，快速產品創新，全面提升管理能力”的建設目標。由此，歷經六載，農行IT人砥礪前行，“藍海工程”全面啟動，有力提升了農行業務經營能力，并為農行產品創新、服務創新和管理創新提供了有力支撐。

 

 

        拋卻外力，選擇這樣一條自主設計、自主研發新一代核心業務系統，這在同業看來艱難的抉擇，但在農行人眼里卻舉重若輕。緣何？唯有“創新”二字。

 

        1.融合式的的體系架構

 

        以開放共享理念，創建主機加開放平臺的融合式體系架構，充分發揮主機穩定、高可用的優點，又發揮了開放平臺低成本、海量并發處理能力強的優點。主機端，將交易路由層從主機系統分離出來，采用開放架構實現交易的統一接入和負載均衡調度，減少對主機的依賴，降低資源消耗。開放端，將部分可以下移的業務整體下移到開放平臺，主機僅保留必要的核心功能；將查詢類交易的應用邏輯處理從主機下移到開放平臺；將歷史明細數據下移基于Hadoop技術實現歷史交易明細業務查詢；利用數據復制技術將主機數據實時同步至X86平臺，利用大數據分析技術實時挖掘數據價值。

 

        2.引領業界發展的建模方法

 

        在研究國際先進銀行系統建設成果以及借鑒業界成熟的設計方法論基礎上，通過自身反復實踐，摸索并實踐了一套適合銀行核心業務系統的建模方法。這套建模方法，既為系統研發提供了理論指導，又全面建立了企業級的流程模型、數據模型和產品模型，確保了系統的穩定性和先進性。

 

        3.超大規模工程實施

 

        BoEing建設不僅是對核心業務系統的升級換代，而是全行IT架構的一次重大調整，涉及總分行上千個系統，2萬多個機構，系統切換復雜度非常高。BoEing秉持著平滑過渡、控制風險，分步推進、滾動實施，每期見效、持續發展，總分一體、平層切換的原則，采用自主研發的大型工程實施系統管理，實現系統切換流程的自動化管理，順利完成了基礎架構、交易核算分離、對公業務切換、對私業務切換投產，實現一次性遷移4.6億客戶、10億多賬戶，不僅在農業銀行歷史上史無前例，在整個金融同業也是屈指可數的，是我國金融史上規模最大、復雜度最高的一次系統投產。

 

 

        如今，銀行業的每一次創新都離不開科技和信息技術的突破和支持。BoEing的成功建設，在層見疊出的技術創新同時，也順應甚至引領著農行金融服務需求的變化，重塑著農業銀行經營創新和改革發展的新格局，為技術創新推動農行戰略轉型帶來了全新的模式理念。

 

        1.以客戶為中心

 

        BoEing全面記錄農業銀行各類客戶的信息，包括基本信息、資產負債的財富信息、交易的行為信息、與企業或個人關聯關系信息等，幫助銀行有效識別客戶，了解客戶的情況，從而更有針對性地提供服務。借助客戶分組分類、客戶營銷管理、客戶風險控制等手段細分客戶，并通過產品定向銷售、差異化定價為客戶提供差異化、個性化的金融服務，從而提高客戶滿意度。通過系統記載的完整而準確的客戶信息、營銷信息、合約信息、交易信息及信息之間的關聯關系，能夠為客戶貢獻度分析提供詳實的數據，滿足各類管理要求。

 

        2.快速產品創新

 

        BoEing基于“產品工廠”模式，將產品功能抽象和細分成若干組件和參數，建立起全行統一產品線、產品組、基礎產品，實現了多種參數配置、多級別協商定價、多維度差異化定價，從而快速響應市場需求，能夠有效應對利率市場化發展和日益增長的服務需求。2016年農業銀行投放的99%的產品實現了參數化配置，通過農業銀行的柜面、網上銀行、手機銀行、自助終端等各種服務渠道為用戶提供訂制化的金融服務。

 

        3.全面提升管理能力

 

        BoEing建立全行統一的數據模型，實現了各類銀行經營活動相關信息的記錄、關聯和反映，使農行能及時、準確、全面地掌握自身經營狀況，極大提升了農行經營管理能力，有效降低內部管理成本。BoEing通過合約、客戶、產品、部門、機構等信息關聯，準確計算出合約的資本占用和資金成本，使得按各種維度進行獨立核算和利潤生產成為可能。BoEing通過統一的數據標準和概念指標，準確完整地記錄和管理經營過程中的客戶、產品、市場營銷信息及關聯關系，有效提高了內部報告與外部信息披露的及時性、準確性、一致性和完整性，進一步滿足了內外部監管要求。BoEing對產品進行全生命周期管控，并記錄各項有效信息，為產品績效評估和產品優化提供了有力支撐，推動農行實現從粗放式業務管理到精細化產品管理的轉變。

 

        4.業務流程優化

 

        BoEing對柜面交易流程進行了全面優化，提高了柜面效率，增強了操作風險控制。系統簡化界面布局與操作，增加組合交易與跨系統交易，整合業務憑證種類，柜面常用的交易整合度達近60%，實現了一次填單、一次交易、一次密碼、一次簽字。個人業務辦理時間縮短到過去的一半，理財業務辦理時間縮短到原來的2/3，大幅提升了業務效率。

 

        5.業務服務提升

 

        BoEing重構了存款、貸款、基金、國債、私行、現金管理、支付結算、投資理財等業務條線的產品，極大提升了相關業務領域的客戶差異化服務能力、利率市場化支持能力。尤其是在核心系統內重構了全新的貸記卡系統，創新性實現貸記卡的全幣種、全渠道、全品種覆蓋，功能高度參數化，系統架構高度簡約化，賬務一體化核算。同時，提升電子銀行服務能力：強化網銀功能，提升客戶體驗，打造電商平臺，提高市場份額，打造并完善新一代電子商務支付平臺，完成B2B、B2C系統中的商戶向新一代電子商務支付平臺的遷移工作，提升農行電子商務系統的競爭力。此外，BoEing為大數據分析提供了更加精準規范的數據，有力地支持了客戶營銷分析，實現了自動識別客戶身份，全面展示客戶視圖，多渠道推送精準營銷信息。

 

 

        BoEing為農業銀行的改革發展注入了全新動力，但大型系統建設卻不止于此。面對著經濟環境變化、金融結構變革、互聯網金融沖擊等嚴峻形勢，在金融科技蓬勃興起的今天，如何更好地打磨科技創新利劍，積極服務供給側結構性改革，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三大任務，不斷加快信息化銀行建設，不斷以科技助推農業銀行經營轉型和改革發展，要求每個農行科技人不忘初心、繼續前進，以BoEing建設為起點，繼續以客戶為中心、以市場為導向、以科技為引領，向建設國際一流商業銀行集團的宏偉目標邁進。

 

（文章來源：金融電子化雜志）