在行業信息化方面，金融行業是我國IT應用的先行者。由于幾乎所有的金融業務必須架構在IT系統之上，金融業務的復雜性與豐富性使得信息系統的復雜度越來越高，信息系統越來越龐雜。長期以來，隨著金融行業的不斷發展，金融企業的IT投入也水漲船高，IT資產已成為金融行業的重要資產。

        金融IT資產越來越“重”已成為不爭的事實。當前，如何降低資本投入、提高資本回報率，如何進行輕資產運營，已受到金融行業的高度關注。而IT資產作為金融企業的重要資產之一，如何對它們進行更好的管理，提高IT的投入回報，也已經得到金融企業高層領導的重視。

        IT資產怎樣才能“由重變輕”？從重資產轉變為輕資產？由買變租，可能是一種有效的方式。日前，《金融咨詢網》專程采訪了IBM中國租賃有限公司總經理劉淼，從行業角度探討了IT融資租賃對金融行業的價值。

IBM中國租賃有限公司總經理 劉淼

傳統觀念阻礙金融行業IT融資租賃發展

        《金融咨詢網》：金融行業對融資租賃并不陌生，但在多數情況下，金融機構往往是融資提供商而不是租賃需求方。而在IT建設方面，融資租賃就更少見了。

        劉淼：當前，不僅僅是金融業，在很多行業，很多客戶還分不清什么是租賃什么是融資；而因為分不清融資與租賃的區別，所以就會產生一些誤解。中國的客戶有不同的發展階段，我們也不能引導客戶盲目地學習國外的經驗，因此這決定了融資租賃在中國的發展需要一個長期的過程。

        中國的很多大型用戶是從傳統的國有體制走到今天的，絕大多數銀行獲得設備的方式是計劃采購的模式，或者是根據預算來決定的。中小銀行或者新型銀行，包括一些已經上市的中小銀行，可能會有一定的采購自主權。但是計劃采購和預算模式，是傳統大型銀行的主要模式，這個模式有很強的力量，它不僅僅是招標或采購的模式，還在于思維習慣，這種習慣不是一天兩天就能改變的。

        《金融咨詢網》：能否理解，大中型銀行目前并不需要進行IT融資租賃業務，而中小商業銀行對IT融資租賃的驅動力更強一些？

        劉淼：從歷史來看，大中型銀行好像并不需要IT融資租賃業務。但是根據我們分析，實際上這些大中型銀行并不是不需要，而是因為他們有強大的習慣和相關的限制。

        跟國外不同，中國有一個很特殊的進出口限制的政策，這項政策涉及到所有的需要進口的IT設備，由于很多IT設備主要是從國外生產的，這涉及到關稅；另外，中國的客戶在很長一段時間內不能直接以人民幣購買，而是必須通過進出口代理商做完成這項業務，這就造成交易的復雜化，這不利于銀行資產管理業務的開展。

        還有一點，中國銀行業發展太快，在這個過程中，IT融資租賃可能不是它的重點。

        實際上，在全球，IBM融資租賃部70%的客戶來自金融行業；在美國，各大銀行獲得設備的方式主要就是通過融資租賃；在一些快速成長的國家如拉美地區，大部分金融行業企業也是采用融資租賃的方式來獲得設備的。

內外部環境變化催生IT融資租賃需求

        《金融咨詢網》：從融資租賃的角度，金融行業對IT資產的觀念我覺得需要轉變。因為如果把IT看成是很值錢的資產，那一定會花錢購買，而購買考慮的是保值增值。因此，IT融資租賃要想在國內金融業落地，需要從整個IT資產的價值和管理上去認識和定位。

        劉淼：這就是對IT融資租賃的認識或者觀念問題。這個問題的解決，我認為至少3-5年。

        中國的IT應用是金融業帶頭的，始于上個世紀80年代，并且一些銀行還在使用20年前的系統。雖然現在中國的幾大銀行已經是世界級的，而且中國銀行業IT系統的復雜度也是世界級的，但是我們依然認為，銀行對于IT融資租賃的認識還有待時日，這有很多歷史原因。不是銀行的領導不愿意，而是因為有很多實際的困難，我覺得最大的挑戰是他們生產上的壓力導致的。

        比如核心業務系統，在中國銀行業，核心業務系統但凡有一點問題，那就是生產安全問題。而且銀行在大集中之后，生產安全問題的壓力就更大了，輕則引起業務的停止，重則會引起一些安全事件。

        那么，這個問題如果要改變，用戶需要一些時間來轉型。有一些銀行，他們在做一些新業務，他們也會采用新的方式來管理，包括銀行現有資產的處置，包括IT資產的管理。

《金融咨詢網》：這里有個概念：不是用戶沒有資金，而是能以更少的資金達到IT建設的目的。今天，商業銀行競爭更激烈，需要把更多的資金用在生產和業務上，因此，如何協調業務發展帶來的內外部資金需求，是IT融資租賃能夠在金融業落地的合理的角度。

        劉淼：從金融行業用戶對IT融資租賃業務的需求來看，體現在以下幾個方面：

        第一，流動性緊張，用戶的資金不夠，需要一些杠桿來滿足業務的增長，這些業務增長是實際存在而且是不可改變的。這幾年，國家一直在提升存款準備金，而從2013年5月份開始的隔夜拆借利率緊張之后，各大銀行一直有一個強烈的感受是自己的IT預算已經不夠用了，以前是中小行，現在是大行不夠了，一旦不夠，缺口其實挺大的，但是銀行的業務發展又很快，怎么辦？這個時候，剛需就出現了。

        第二，2009年以后，商務部對于進出口有一些改革，企業不一定要獲得外貿經營權或與外貿代理商合作就可以進行直接境外交易了。也就是說，企業對于從國外直接獲得設備的方式已經開始松綁。當然，這種改革落地是需要時間的，需要一個適應期，比如合同文本的變化等等。

        第三，就是互聯網金融和社區銀行發展的挑戰。當前商業銀行開始紛紛走向新的市場，他們面臨的最大的挑戰之一，就是資金從哪里來？資金成本怎么算？在新業務方面，它不太可能用傳統的發展方式，這必須采用新思路新辦法。

        首先，這個部門必須是輕資產運行的，不做重資產采購，因此它可以找第三方租賃公司，也可以找自己行內的租賃公司。其次，對于IT資產循環利用這塊，企業沒有太多的了解。大家都在尋找一種模式，比如IT融資租賃，第一個如果做成了，大家就會跟著去學習。

        第四，更重要的一點，隨著產業的發展，隨著需求的產生，會形成一種“勢”，這種“勢”就會推動用戶對IT融資租賃的認識和應用。當然，在“勢”的發展過程中，還會有挑戰和障礙存在，但是突破是必然的。

企業發展需要盤活IT資產

        《金融咨詢網》：IT融資租賃對商業銀行來說的，相當于盤活金融企業的IT資產。“有錢才買，無錢則租”，這種傳統的觀念不僅僅是個人消費，在企業中也需要打破。

        劉淼：我們給用戶提供的價值就是IT資產的全生命周期管理，我們叫做“一站式”IT融資伙伴，這是我們的定位。

        在邁向新的業務過程中，金融機構如何辭舊迎新？例如，我們推出的一個重要的業務叫做售后回租，在金融行業這是一個特別好的業務，而且在全球很多大的銀行都在采用這個方案。它的核心要點是：金融行業有大量的累積的IT資產，很多沒有產生真正的價值，這些IT資產，如果要繼續使用，會占用大量的資產；如果沒有使用，也沒辦法處置，那怎么辦？針對金融用戶還在使用但是占用了固定資產的，我們有一個很好的方案是把這些設備買下來，再返租給用戶，并不影響企業的生產，還能繼續使用，但是報表變輕了。

        黨的十八大以后，國家開始鼓勵金融企業從資產管理變成資本管理，而且鼓勵混合體制經營，在這種情況下，一些銀行已經開始嘗試這種方案了。

        《金融咨詢網》：銀行采用融資租賃的方式，好像是降低了IT投入，這可能會面臨是否符合監管對IT投入的要求問題；此外，如何計算投入產出比或者是如何計算IT績效？如果沒有很好的IT績效，IT融資租賃是很難推動的。

        劉淼：在國外的銀行，或者大的機構里面的IT部門，基本上都有一個IT Value的系統，很容易計算出來IT投資所產生的收入。因為我在IBM工作了17年，前8年在IBM服務部，幫助大銀行、大客戶，對他們的IT系統進行價值評估。后來我們發現，當時在中國無法推廣這個服務，因為客戶的有些資產很多時候無法劃分是否屬于IT的范疇，這樣，客戶也就不能清楚地計算IT融資租賃模式所能產生的效益。

        融資租賃不一定會降低IT投入，這是一個會計的問題，因為客戶的某項IT投入，可能是分為三年的，但是在會計記賬的時候，可以是一筆記賬，但也可以是分三筆記賬，這是一個由會計決定的問題，甚至是由第三方審計公司決定的問題。這就導致在IT發展過程中的一個非常復雜的組合問題。

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